最近好多朋友都在問，陸金所這個貸款平臺到底靠不靠譜？有沒有合法資質(zhì)？利息會不會太高？今天咱們就掰開揉碎了聊一聊，從它的金融牌照、產(chǎn)品合規(guī)性到用戶真實評價，再結合銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求，幫你徹底搞清楚這個平臺的底細。文章里還會提到幾個普通人容易踩的坑，記得看到最后！

　　首先啊，咱們得看看陸金所到底有沒有合法資質(zhì)對吧？我翻了一下午資料發(fā)現(xiàn)，陸金所全名叫上海陸金所信息科技股份有限公司，注冊資本8.37億元——這個數(shù)字挺有意思的，剛好超過網(wǎng)貸平臺注冊資本5億的監(jiān)管門檻。對了，它背后的大股東是平安集團，就是那個買保險都見過的平安，這點倒是挺讓人安心的。

　　重點來了！他們在2019年就拿到了銀保監(jiān)會批準的網(wǎng)絡借貸信息中介機構資質(zhì)。不過要注意啊，現(xiàn)在國家已經(jīng)不讓新增P2P平臺了，所以陸金所現(xiàn)在主推的是助貸業(yè)務，也就是幫銀行、信托這些持牌金融機構做貸款撮合。簡單說，他們現(xiàn)在就是個"中介"，錢都是從正規(guī)金融機構出的。

　　現(xiàn)在平臺上主要能看見三類產(chǎn)品：銀行直貸：像平安銀行、光大銀行這些大行的貸款入口消費金融：馬上消費金融、招聯(lián)金融這些持牌機構的產(chǎn)品信用貸款：陸金所自己風控的"穩(wěn)盈e貸"系列

　　這里有個關鍵點！根據(jù)2023年最新規(guī)定，年化利率超過24%的貸款產(chǎn)品都不合規(guī)。我特意查了他們最近半年的產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)大部分在7.2%-23.9%之間浮動。不過要提醒大家，有些產(chǎn)品會收服務費，比如有個"新人專享貸"寫著利率8%，但加上服務費實際成本可能到15%左右。

　　說到費用啊，這里真的要仔細看合同。上個月有個用戶跟我吐槽，說借了5萬塊，分12期還，明明算著利息是3000多，結果最后多付了1800元服務費。這種情況其實屬于信息披露不完整，現(xiàn)在監(jiān)管抓得嚴，陸金所最近半年倒是整改了，在申請頁面用加粗紅字標了"綜合年化成本"。

　　不過我還是發(fā)現(xiàn)個小問題：提前還款違約金的標準不太統(tǒng)一。有的產(chǎn)品收剩余本金的2%，有的收3個月利息，還有的寫著"根據(jù)資金方政策調(diào)整"。建議大家簽約前一定要截圖保存當時的費率說明，防止后期扯皮。

　　扒了扒知乎、黑貓投訴這些平臺，發(fā)現(xiàn)用戶主要集中在這幾個槽點：放款速度時快時慢，快的半小時到賬，慢的要等3個工作日部分資方會查征信，申請一次就留一條記錄客服有時候說不清楚費用明細不過也有好的反饋，有個做小生意的用戶說，對比了6個平臺，陸金所的還款方案最靈活，能選先息后本或者等額本息。

　　萬一真碰上問題，記住這三個渠道：打陸金所官方客服400-866-6618（工作日9:00-18:00）通過上海市地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)投訴直接聯(lián)系資金方，比如顯示放款方是平安銀行，就打平安銀行客服去年有個案例，用戶因為服務費糾紛，通過上海金融局協(xié)調(diào)，最后退了多收的800塊。所以保留好聊天記錄和電子合同特別重要！

　　最后啰嗦幾句掏心窩的話：申請前先到中國人民銀行征信中心官網(wǎng)查下自己信用報告（每年免費2次）仔細看合同里的提前還款條款和逾期罰息計算方式凡是要求先交保證金、解凍金的，100%是騙子！對了，最近他們有個新政策，如果是教師、公務員這類職業(yè)，可能有利率折扣，不妨試試看。

　　總之啊，陸金所作為持牌平臺肯定是合法的，但具體到每個人的使用體驗，還真得看選的什么產(chǎn)品、怎么用的。就像網(wǎng)購一樣，平臺正規(guī)不代表每個商品都適合你。建議大家多比較幾家，別嫌麻煩，畢竟關系到自己的錢袋子嘛！