最近好多朋友在問錢柜寶這個貸款平臺到底靠不靠譜，今天咱們就全方位扒一扒。從平臺資質(zhì)、申請流程到用戶真實反饋，中間還穿插著和銀行貸款的對比分析。重點會聊到利息計算貓膩、審核放款速度這些大家最關(guān)心的點，最后再教你怎么避開網(wǎng)貸常見坑位。文章有點長，建議收藏慢慢看~

　　先說這個平臺的背景吧，查了下工商信息，錢柜寶運營公司注冊資金5000萬，看起來挺唬人的對吧？但要注意啊，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺都玩這種"注冊資本虛高"的把戲。關(guān)鍵得看它有沒有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，我翻遍官網(wǎng)沒找到明確公示，這點挺可疑的。

　　再說說貸款產(chǎn)品，主打的是"極速放款"和"低息借貸"。不過仔細(xì)看細(xì)則會發(fā)現(xiàn)，所謂的日利率0.03%換算成年化要10.95%，比銀行信用貸高出一大截。而且有個坑要注意——提前還款要收3%手續(xù)費，這個在很多正規(guī)平臺已經(jīng)取消了。

　　上周我親自走了一遍申請流程（當(dāng)然沒真的借錢）。注冊要填的資料包括身份證正反面、半年工資流水、還要授權(quán)通訊錄和通話記錄，這點讓我有點發(fā)毛。審核倒是挺快，20分鐘就出額度了，給了5萬的授信額度。不過要注意！這個額度是"預(yù)估額度"，實際放款前還要二次審核。

　　放款速度方面，宣傳說是"最快5分鐘到賬"，但問了幾位真實用戶，普遍反映要等2-3小時。有個在深圳打工的網(wǎng)友吐槽說，他凌晨申請的，結(jié)果第二天中午才到賬，差點誤了交房租的時間。

　　扒了各大投訴平臺的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)主要問題集中在三個方面：暴力催收：逾期第一天就打遍通訊錄聯(lián)系人隱性費用：有個別用戶反映被收取"風(fēng)險評估費"額度縮水：二次審核后額度直接砍半

　　不過也有好評，比如在廣州開奶茶店的小王就說："相比銀行貸款，這個確實靈活，我旺季進貨應(yīng)急用了兩次。"不過要注意啊，這種短期周轉(zhuǎn)可以，長期用的話利息真的扛不住。

　　拿錢柜寶和四大行的信用貸做個對比表，差距就很明顯了：對比項錢柜寶銀行信用貸年化利率10.95%-24%4.35%-8%審批時間2小時-1天3-7工作日貸款期限3-12個月1-5年提前還款收3%手續(xù)費多數(shù)免費

　　這么一對比就很清楚了，如果信用資質(zhì)好的朋友，還是優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品。不過話說回來，急需用錢的時候可能等不了那么久，這就是網(wǎng)貸平臺存在的價值吧。

　　根據(jù)金融監(jiān)管局最新通報的數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸投訴里捆綁銷售保險的問題最嚴(yán)重。錢柜寶雖然沒強制買保險，但在還款頁面有個特別小的"意外險保障"勾選框，默認(rèn)是選中的，每月要多交58塊，這個套路大家一定要當(dāng)心。

　　另外有個細(xì)節(jié)很多人忽略——每筆借款都會上征信查詢記錄。要是半年內(nèi)申請?zhí)啻危瑫颜餍鸥慊ǎ綍r候想辦房貸車貸就麻煩了。所以建議啊，一個月內(nèi)網(wǎng)貸申請別超過2次，這是銀行客戶經(jīng)理私下告訴我的紅線。

　　最后給個實用建議吧，滿足這三條再考慮用錢柜寶：征信有輕微瑕疵（比如有2次以內(nèi)信用卡逾期）急需5萬以內(nèi)短期周轉(zhuǎn)（3個月內(nèi)能還清）能接受年化15%左右的資金成本

　　如果是想借長期經(jīng)營貸，或者要還舊債補新債的朋友，千萬打住！這里提醒下，現(xiàn)在市面上有些不良平臺會誘導(dǎo)用戶"以貸養(yǎng)貸"，最后利滾利根本還不清，大家一定要警惕。

　　總的來說，錢柜寶作為應(yīng)急渠道還算能用，但絕對不要當(dāng)成主要融資手段。貸款這事吧，永遠(yuǎn)是救急不救窮，大家根據(jù)自己實際情況掂量著來。如果還有其他問題，歡迎在評論區(qū)留言討論~