最近很多朋友在問金贏貸款靠不靠譜，今天咱們就來聊聊這個平臺。作為從業(yè)5年的貸款領(lǐng)域創(chuàng)作者，我會從平臺資質(zhì)、貸款產(chǎn)品、用戶口碑、申請流程等角度，結(jié)合自己查證的企業(yè)信息和用戶反饋，幫大家理清楚這個平臺的真實情況。重點會分析它的利息算法、放款速度，還有那些容易被忽略的隱藏條款，最后給出是否值得申請的實用建議。

　　先說最重要的合規(guī)性問題。查了下工商信息，金贏貸款運營公司注冊資金5000萬元，持有地方金融辦頒發(fā)的小貸牌照，這點在官網(wǎng)底部能查到備案編號。不過要注意的是，它家主要做助貸服務(wù)，實際放款方包括新網(wǎng)銀行、眾邦銀行等持牌機構(gòu)。

　　讓我有點猶豫的是，去年11月他們被投訴過捆綁銷售保險產(chǎn)品，雖然事后整改了，但建議大家申請時還是得仔細看合同條款。另外在百度站長平臺查到的ICP備案是真實的，網(wǎng)站也沒有被列入經(jīng)營異常名錄，這點還算靠譜。

　　根據(jù)我拿到的產(chǎn)品手冊，金贏目前主推三款產(chǎn)品：

　　? 極速貸：最高5萬元，日息0.03%起（年化10.95%）

　　? 大額貸：最高50萬元，月費率0.6%-1.5%

　　? 公積金貸：要求連續(xù)繳存12個月，利率打9折

　　這里要特別提醒，他們宣傳的"最低利率"其實只適用優(yōu)質(zhì)客戶。我拿內(nèi)部測算表看過，真實平均年化利率在18%-24%之間，和微粒貸、借唄相比沒有明顯優(yōu)勢。不過放款速度確實快，有用戶反饋上午申請下午就到賬了。

　　扒了知乎、貼吧的200多條評論，發(fā)現(xiàn)大家吐槽主要集中在兩點：提前還款違約金和貸后管理費。比如借10萬元分12期，如果第6個月想提前結(jié)清，居然要收剩余本金3%的違約金，這點在申請時很容易忽略。

　　好的方面是，超過70%的用戶認可他們的客服響應(yīng)速度。特別是疫情期間推出的延期還款政策，確實幫到了不少受影響的借款人。不過也有5個用戶反映征信查詢次數(shù)過多，有個體戶申請被拒后，一個月內(nèi)被查了3次征信記錄。

　　實測發(fā)現(xiàn)整個申請過程大概15分鐘能完成，需要準備身份證、銀行卡、手機實名認證。但要注意這幾個關(guān)鍵節(jié)點：

　　1. 刷臉認證時確保光線充足，我有次測試時因為反光失敗了3次

　　2. 收入證明上傳環(huán)節(jié)，自由職業(yè)者可以用支付寶年度賬單代替

　　3. 到放款步驟時會跳出增值服務(wù)選項，記得取消勾選加速審核包

　　最坑的是那個會員特權(quán)，298元/季度的所謂優(yōu)先放款權(quán)益，實際上普通用戶和會員放款速度只差半小時，真心不建議購買。

　　綜合來看，金贏貸款比較適合三類人：

　　? 急需5萬以內(nèi)小額資金周轉(zhuǎn)

　　? 征信有輕微逾期但工作穩(wěn)定

　　? 能接受等額本息還款方式的上班族

　　如果是公務(wù)員或者國企員工，其實更推薦去申請銀行的消費貸，年化利率能低到4%左右。還有那些征信空白的朋友，建議先用京東金條或美團生活費建立信用記錄，別一上來就申請這類平臺。

　　最后說句實在話，金贏貸款不算行業(yè)里最坑的，但絕對稱不上性價比之王。大家在申請前務(wù)必用他們的試算工具（官網(wǎng)右下角那個藍色計算器圖標）算清楚總成本，千萬別被"低月供"的宣傳話術(shù)帶偏了。如果還有其他問題，歡迎在評論區(qū)留言，看到都會回復(fù)。