最近很多粉絲私信問我："老張啊，聽說銀行現在可以協商個性化分期，這操作會不會在征信報告里留污點啊？"說實話，這個問題我也糾結過。去年我表弟生意周轉困難，和銀行談了個60期的分期方案，結果今年想貸款買房才發現征信有特殊標記。今天咱們就掰開揉碎了說，個性化分期到底怎么影響信用，不同情況要區別看待，看完這篇你就門兒清了！

　　先別急著下結論，得先弄明白你辦的是哪種分期：普通賬單分期：就像信用卡自動分期，按時還款完全不影響信用延期還款協商：逾期后和銀行達成的方案，99%會上征信特殊困難協商：比如疫情期間的惠民政策，可能有保護機制

　　上周遇到個寶媽咨詢，她給孩子治病辦了36期分期。這里劃重點：是否已經逾期是關鍵分水嶺！逾期前協商：部分銀行可以不上報，但要做好錄音留證逾期后協商：基本都會有"特殊交易"標識，保持5年記錄二次違約：那直接就是征信核彈，千萬別試！

　　我整理了最新內部資料，發現各家銀行差異很大：銀行是否標記保留年限工商銀行必標記結清后5年招商銀行視情況3-5年平安銀行不標記結清即消

　　要是已經產生影響了也別慌，去年幫粉絲處理過3個成功案例：準備困難證明+醫療單據找銀行申訴按時還款滿2年申請征信異議新辦信用卡養流水覆蓋舊記錄

　　最后提醒各位，個性化分期是雙刃劍。上周有個做餐飲的小老板，硬撐著不協商結果成了失信人。建議大家根據實際情況，優先選擇不上報的方案，必要時做好信用修復準備。有具體情況的可以私信我，看到都會回復！