你是不是也在各種貸款平臺里挑花了眼？最近總聽說"錦程消費金融"這個名字，但又搞不清楚它到底是什么來頭。別著急，這篇內容就帶你扒一扒這個平臺的底細。咱們會從平臺背景、貸款產品、申請門檻、操作流程，到真實用戶反饋和注意事項，全方位拆解分析。特別是要看看它適不適合咱們普通老百姓應急用，利息到底合不合理，申請時有哪些容易踩的坑。準備申請貸款的朋友可得仔細看看，這些干貨說不定能幫你省下不少冤枉錢。

　　錦程消費金融全名叫四川錦程消費金融有限責任公司，2010年就成立了，算得上消費金融行業(yè)的老兵。背后站著成都銀行和馬來西亞豐隆銀行這兩棵大樹，注冊資本4.2個億，有銀保監(jiān)會發(fā)的正規(guī)牌照。不過要注意的是，它家主要做線上貸款，不像傳統(tǒng)銀行有那么多線下網點。最近幾年和京東金融、支付寶這些平臺都有合作，你可能在借錢頁面見過它的名字。

　　目前主推的產品有這幾種：1. 日常消費貸：額度3千到15萬，最長能分36期，年化利率大概10.8%起2. 教育分期：專門給考證報班用的，需要培訓機構配合3. 醫(yī)美貸款：這個要特別注意，很多糾紛都出在這塊4. 裝修分期：得提供裝修合同不過說實話，普通用戶最常用的還是那個基礎消費貸。最近新出了個"錦易貸"，宣傳說最快30秒放款，但實際用過的朋友說還是得等個把小時。

　　首先年齡得在22-55歲之間，這個和大部分平臺差不多。重點來了，征信報告不能有當前逾期，近兩年逾期不能超過6次。要是你有公積金或者社保連續(xù)繳滿半年，通過率會高很多。需要準備的材料包括身份證正反面、本人銀行卡、實名手機號，有些情況還要工作證明。學生黨就別試了，人家明確說不給在校學生放貸。

　　第一步先關注他們公眾號或者下載APP，注冊賬號要實名認證。然后選貸款產品，這里建議首次申請不要選太高額度，3萬以內通過概率更大。填資料時單位電話記得填能接通的，系統(tǒng)可能會抽查。提交后大概10分鐘出審核結果，通過的話要視頻面簽，會問些基本信息。放款時間看情況，工作日下午3點前申請的，當天到賬幾率大。

　　從黑貓投訴平臺的數(shù)據看，主要問題集中在兩個方面：一個是提前還款要收違約金，這點在合同里確實有寫，但很多人沒仔細看；另一個是醫(yī)美貸款糾紛，有些用戶反映被中介忽悠辦了高息貸款。不過也有好的方面，相比某些網貸平臺，錦程的利息確實低些，特別是資質好的客戶能拿到10%左右的年利率?？头矫姘H不一，有人覺得解決問題慢，也有人夸處理態(tài)度好。

　　首先要注意任何前期收費都是騙子，正規(guī)平臺不會收什么"保證金""刷流水費"。再就是醫(yī)美貸款要特別小心，確認醫(yī)院是否正規(guī)，別被銷售話術帶偏。還款日最好提前2天存錢進去，他家扣款時間不太固定。還有那個擔保費的問題，合同里會寫得很小，簽之前務必逐條看清楚。要是遇到暴力催收，記得保留證據直接打銀保監(jiān)會電話投訴。

　　總的來說，錦程消費金融算是持牌機構里中規(guī)中矩的選擇。適合征信良好、有穩(wěn)定工作的群體短期周轉，但千萬別把它當長期借貸工具。申請前多對比幾家銀行的信用貸產品，畢竟現(xiàn)在大行利率都降到4%以下了。如果真的急用錢，記得控制額度，做好還款計劃，可別拆東墻補西墻越陷越深。