最近好多粉絲私信問我，銀行和網貸利息到底差多少？為啥有人網貸越還越多？今天我就把銀行利息計算公式掰開揉碎講透，再教大家三招避開網貸高息陷阱。文章最后還有個真實案例，看完能幫你省下好幾萬冤枉錢！

　　上周我去銀行辦貸款時，客戶經理給我倒了杯茶，慢悠悠掏出計算器："咱家有三種還款方式..."

　　①等額本息：每月固定金額，適合上班族

　　舉個栗子，貸10萬三年期，年利率5%，每月還2997元。乍看利息總共才7,892元對吧？

　　但這里有個坑：前兩年其實都在還利息，本金根本沒怎么減少！第1個月：利息416元，本金2581元第12個月：利息還是382元第36個月：利息只剩12元

　　②等額本金：適合想早還完的人

　　頭個月要還3,194元，之后每月遞減。總利息比等額本息少1千多，但對剛需族壓力大。

　　③先息后本：做生意的最愛

　　我表哥開飯店就用這種，每月只還500利息，到期再還10萬本金。但要是投資失敗...

　　有粉絲借了某平臺2萬，分12期每月還2,066元。他說年利率才7.2%，我當場掏出手機計算：

　　實際年化達到23.5%！

　　原來平臺把手續費、服務費打包成"綜合費率"，還玩了個文字游戲——把日息0.03%說成"萬3"，聽著像年利率10.95%，其實沒算復利！砍頭息：借2萬先扣2千服務費隱藏擔保費：每月多收0.5%滯納金利滾利：逾期1天多3%

　　上周幫粉絲小雨做方案時，發現個驚人對比：類型額度期限年利率適合人群銀行消費貸最高50萬1-5年3.5%-8%公積金繳納者正規網貸1-20萬3-36月12%-24%急用錢小白領小貸公司0.5-5萬7-30天年化超36%千萬別碰！

　　昨天剛幫粉絲維權成功，追回多收的1.2萬利息。記住這三個訣竅：查放款資質：登錄銀保監會官網查金融牌照算實際利率：用IRR公式（手機應用商店有利率計算器）看合同條款：重點檢查"服務費""保證金"等附加條款

　　我發小去年創業，圖方便借了網貸。借5萬到手4.5萬，分12期每月還5,166元。表面年利率18%，實際達到42%。后來資金鏈斷裂，利滾利變成15萬...

　　現在他每月打三份工還債，前天跟我說："要是早看到你這篇攻略，現在都能買輛代步車了。"

　　最后劃重點：

　　急用錢優先選銀行信用貸，現在很多銀行都能手機申請，秒到賬利率還低。要是必須用網貸，記住這三個不要：不碰砍頭息不簽空白合同不借第三平臺

　　建議大家收藏本文，下次借錢前拿出來對照。有具體問題可以評論區留言，看到都會回復。覺得有用記得轉發給身邊常網貸的朋友，可能正在掉坑里呢！