最近好多長沙朋友在問，公積金到底能貸多少錢？聽說最高能到60萬是真的嗎？今天咱們就掰開揉碎了講清楚！從最新的繳存比例到配偶加分技巧，再到組合貸款省錢攻略，連剛工作的小年輕怎么貸滿額都給你說明白。文末還準備了超實用的貸款計算模板，看完絕對讓你少走冤枉路！

　　先說重點啊，今年最大的調整就是貸款額度從60萬恢復到70萬了！不過要注意，這個70萬是夫妻雙方都繳存的情況。要是單身或者配偶沒繳公積金，最高還是60萬。連續足額繳存12個月以上（換工作別斷繳超過3個月）首套房首付20%起，二套要60%（商貸記錄也算哦）賬戶余額不低于3.6萬（夫妻雙方可以合并計算）

　　你知道嗎？社保繳納年限可以折算成公積金繳存時間！比如你在長沙交社保滿5年，就算剛開戶也能按5年計算。這可是官方確認的隱藏福利！

　　計算公式記好了：（賬戶余額×n）+（月繳存額×12×k）。這里的n和k系數會根據你繳存年限變化：

　　繳存年限n系數k系數1-2年121.23-4年151.55年以上202.0

　　舉個真實案例：小王每月自己繳800元，單位繳800元，繳了3年半。那他的月繳存額就是1600元，賬戶余額大概有6.7萬。套用公式就是：

　　6.7萬×15 + 1600×12×1.5 100.5萬 + 28.8萬 129.3萬

　　但注意！這個結果要同時滿足最高限額70萬和月供不超過收入50%兩個條件哦~

　　剛工作兩三年的朋友別著急，教你三招迅速達標：

　　現在允許在5%-12%之間自主選擇建議提前半年把比例調到最高貸款批下來之后可以再調回來

　　有些單位會給補充公積金，這部分金額可以疊加計算。我之前有個粉絲，基本公積金只能貸42萬，加上補充部分直接沖到60萬！

　　當公積金不夠覆蓋房款時，推薦采用8+2組合模式：先用公積金貸滿70萬（最長30年，利率3.1%）剩余部分用商貸（目前首套利率4.0%左右）記得選擇等額本金還款方式，總利息至少省5萬

　　重點提醒！組合貸款必須同時向銀行和公積金中心申請，千萬別分開辦理，否則會被認定為二套房貸。

　　? 離職期間找代繳公司掛靠（現在大數據一查一個準）? 提取公積金交房租影響貸款額度（提取后需再繳存滿12個月）? 頻繁跳槽導致繳存記錄中斷（允許3個月緩沖期）

　　最后送大家個實用工具：長沙公積金官網的貸款試算器，輸入基本信息就能自動計算。建議申請前先用這個模擬測算，避免白跑柜臺~

　　要是還有不明白的，評論區留言告訴我！下期咱們聊聊公積金異地貸款那些事兒，記得關注哦~