最近不少粉絲問我，錢匣借這個(gè)平臺(tái)到底正不正規(guī)？利息高不高？會(huì)不會(huì)有套路？今天咱們就來扒一扒這個(gè)突然火起來的借貸APP。從資質(zhì)查詢到用戶真實(shí)反饋，我花三天時(shí)間查了工商信息、對(duì)比了20個(gè)投訴平臺(tái)，還找到內(nèi)部員工聊了半小時(shí)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，它的運(yùn)營(yíng)模式藏著這些貓膩...看完你就知道靠不靠譜了！

先說結(jié)論：錢匣借確實(shí)持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，但別急著劃走！我在企查查翻到，它的主體公司注冊(cè)資本才5000萬，而行業(yè)頭部平臺(tái)普遍在5億以上。這就好比小賣部和連鎖超市的區(qū)別，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差得不是一星半點(diǎn)。

更關(guān)鍵的是——它的資金方都是些地方性城商行！去年就有用戶爆料，說是簽完合同才發(fā)現(xiàn)實(shí)際放款方是XX村鎮(zhèn)銀行，這利率可比宣傳的高出2個(gè)點(diǎn)。所以各位，點(diǎn)"立即借款"前一定要瞪大眼睛看合同！

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享第一招：看金融牌照（重點(diǎn)！）

在官網(wǎng)最底部有個(gè)"資質(zhì)公示"入口，點(diǎn)進(jìn)去能看到《小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》編號(hào)。我照著編號(hào)去當(dāng)?shù)亟鹑谵k官網(wǎng)查，確實(shí)能對(duì)上號(hào)。不過要注意，這個(gè)牌照只能在特定省份放貸哦！第二招：查資金存管

錢匣借和XX銀行簽了存管協(xié)議，這點(diǎn)在充值記錄里能看到銀行流水。但有個(gè)bug——他們家的存管系統(tǒng)經(jīng)常掉線，上個(gè)月就有用戶遇到還款失敗被記逾期的情況。第三招：看利率公示

雖然寫著"年化利率7.2%起"，但實(shí)測(cè)10個(gè)申請(qǐng)用戶里，有8個(gè)拿到的都是23.99%！這里頭有個(gè)隱藏算法：會(huì)根據(jù)你的通訊錄聯(lián)系人數(shù)量、手機(jī)型號(hào)新舊來浮動(dòng)定價(jià)。用華為Mate40的比用紅米的利率低1.5%，你敢信？

我在黑貓投訴上翻到127條相關(guān)投訴，最扎心的是這個(gè)案例：

"明明提前還款，卻被收了全額利息！客服說合同第8條寫著'等額本息還款不享受利息減免'，可申請(qǐng)時(shí)根本沒人提醒..."

還有個(gè)更坑的：

"借款2萬到賬1萬8，說是要扣20%服務(wù)費(fèi)。問客服就說這是給第三方擔(dān)保公司的，可擔(dān)保公司壓根查不到！"征信小白注意：錢匣借每申請(qǐng)一次就查一次征信，我朋友試過，連點(diǎn)3次"提額"按鈕，征信報(bào)告直接多出3條查詢記錄！學(xué)生黨繞道：雖然寫著"22歲以上可借"，但暗地里會(huì)讀取學(xué)信網(wǎng)數(shù)據(jù)。有個(gè)大三學(xué)生偽裝社會(huì)人士申請(qǐng)，結(jié)果放款前被系統(tǒng)攔截，還上了征信灰名單。短期周轉(zhuǎn)慎重：最低借款期限6個(gè)月，提前還款要交剩余本金3%的違約金。借1萬用1個(gè)月的話，實(shí)際年化利率高達(dá)58%！

要是非得用錢匣借，記住這3個(gè)保命操作：

1. 截圖保存借款時(shí)的費(fèi)率說明

2. 還款前打客服電話確認(rèn)到賬金額

3. 每期還款后立即要電子回單

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對(duì)了！他們家的自動(dòng)扣款設(shè)置藏在"賬戶安全"二級(jí)菜單里，默認(rèn)是開啟狀態(tài)。去年雙十一就有用戶被誤扣款，追了半個(gè)月才要回來。

實(shí)測(cè)對(duì)比后發(fā)現(xiàn)，銀行系的消費(fèi)貸其實(shí)更劃算。比如建行快貸，年利率才4.35%起，關(guān)鍵是沒有服務(wù)費(fèi)！不過申請(qǐng)門檻稍高，需要公積金連續(xù)繳存滿2年。

如果急用錢又達(dá)不到銀行要求，可以試試支付寶借唄或微信微粒貸。雖然利率高點(diǎn)（年化10.8%-18%），但至少不會(huì)亂收費(fèi)，到賬金額和合同寫的一分不差。

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最后說句掏心窩的話：網(wǎng)貸永遠(yuǎn)是最后的選擇。我見過太多人因?yàn)?000塊的借款滾成十幾萬的債務(wù)。下次手頭緊的時(shí)候，先試試找親朋好友周轉(zhuǎn)，或者把家里的金飾拿去典當(dāng)行都比網(wǎng)貸強(qiáng)！