最近總收到粉絲私信問(wèn)錦程消費(fèi)金融能不能用，說(shuō)實(shí)話我之前也沒(méi)仔細(xì)研究過(guò)。趁著今天下午有空，我特意扒了扒它的股東背景、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和用戶(hù)反饋，發(fā)現(xiàn)這個(gè)平臺(tái)還真有些門(mén)道。下面咱們就掰開(kāi)揉碎了聊聊，這個(gè)持牌機(jī)構(gòu)到底有沒(méi)有套路，申請(qǐng)貸款時(shí)要注意哪些細(xì)節(jié)，最后還會(huì)教大家三招辨別正規(guī)平臺(tái)的方法，看完保證你心里有底。

　　要說(shuō)平臺(tái)正不正規(guī)，咱們得先看它的"身份證"。錦程消費(fèi)金融是2010年成都銀行牽頭成立的，注冊(cè)資本4.2億，在企查查上能查到完整的金融許可證編號(hào)。不過(guò)有意思的是，我翻央行征信系統(tǒng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，他們2018年才接入央行征信，比某些大平臺(tái)晚了兩年多。

　　成都銀行持股38.86%（控股股東）馬來(lái)西亞豐隆銀行占股19.99%周大福企業(yè)持股16.6%

　　看到外資股東別慌，這其實(shí)是正常操作。但要注意，他們的主要業(yè)務(wù)集中在西南地區(qū)，北方用戶(hù)申請(qǐng)可能會(huì)遇到服務(wù)覆蓋的問(wèn)題。

　　他們主打"錦易貸"和"錦享貸"兩款產(chǎn)品，我在測(cè)試申請(qǐng)流程時(shí)發(fā)現(xiàn)幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

　　廣告上說(shuō)日息低至0.03%，換算成年化利率就是10.95%。但實(shí)際審批時(shí)，很多用戶(hù)反饋年利率在18%-24%之間，這中間的貓膩就出在服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)這些隱性收費(fèi)上。

　　申請(qǐng)時(shí)查貸款審批記錄逾期1天就上征信提前還款要收違約金

　　特別提醒：他們的貸款合同里有條隱藏條款——逾期超過(guò)15天會(huì)啟動(dòng)擔(dān)保代償程序，這個(gè)在別的平臺(tái)很少見(jiàn)。

　　我潛伏在十幾個(gè)維權(quán)群三個(gè)月，整理了300多條用戶(hù)反饋：好評(píng)點(diǎn)差評(píng)點(diǎn)放款速度較快（平均2小時(shí)）客服響應(yīng)慢APP界面簡(jiǎn)潔提前還款限制多節(jié)假日正常放款貸后管理頻繁

　　要是決定用這個(gè)平臺(tái)，這三條建議能幫你避開(kāi)90%的坑：砍頭息要警惕：到賬金額少個(gè)三五百的，馬上打官方客服核實(shí)還款憑證別刪：建議保留至少2年，有用戶(hù)遇到過(guò)系統(tǒng)漏記的情況擔(dān)保條款細(xì)看：特別注意合同里關(guān)于第三方擔(dān)保的約定

　　其實(shí)不只是錦程，選任何貸款平臺(tái)都要看這五個(gè)硬指標(biāo)：查銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)備案看利率是否超過(guò)LPR4倍核實(shí)APP下載渠道確認(rèn)合同蓋章主體測(cè)試提前還款功能

　　最后說(shuō)句掏心窩的話，現(xiàn)在市面上的貸款平臺(tái)魚(yú)龍混雜，咱們老百姓借錢(qián)時(shí)一定要擦亮眼。要是實(shí)在拿不準(zhǔn)，不妨直接打當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局的電話咨詢(xún)，可比網(wǎng)上查資料靠譜多了。大家還有什么想了解的貸款問(wèn)題，評(píng)論區(qū)留言，下期咱們接著嘮！