大伙兒要拿房子抵押貸款的時(shí)候，最常問的就是"銀行查不查信用記錄啊"。今天我就用大白話把這里頭的門道說明白，咱們一起看看銀行到底是怎么審核的。

劃重點(diǎn)：銀行放貸肯定要查信用

先說結(jié)論，不管去哪家銀行辦抵押貸，肯定要查信用報(bào)告。不過您也別一聽說要看信用就發(fā)愁，這里頭講究可多了。銀行查征信主要看三方面：有沒有按時(shí)還錢的黑歷史、欠債多不多、信用分夠不夠用。

比方說您之前信用卡連續(xù)三個(gè)月沒還錢，那在銀行眼里就是紅燈。但要是偶爾忘記還了信用卡，只要及時(shí)補(bǔ)上，這種小事影響就不大。再比如說您手頭已經(jīng)有七八個(gè)網(wǎng)貸，就算沒有逾期記錄，銀行也會擔(dān)心您負(fù)債太多。

除了信用報(bào)告還要看啥？

1. 收入證明不能少：現(xiàn)在銀行最喜歡拿工資流水說事兒，最好每個(gè)月固定時(shí)間進(jìn)賬。要是自己當(dāng)老板的，記得把對公賬戶流水也打出來。現(xiàn)在查得嚴(yán)，可別拿假材料糊弄，被發(fā)現(xiàn)了直接拉黑名單。

2. 抵押房子值多少錢：這個(gè)得銀行說了算，他們會找評估公司來看房。老破小和地段差的房子可能只能貸五六成，要是重點(diǎn)學(xué)區(qū)房說不定能多貸點(diǎn)。最近兩年房價(jià)波動大，很多銀行都開始壓評估價(jià)了。

3. 年齡別超杠：各個(gè)銀行規(guī)矩不一樣，有的最多貸到70歲，有的放寬到75歲。要是已經(jīng)退休了想貸款，可能得讓子女當(dāng)共同借款人。不過現(xiàn)在有些銀行推出接力貸，老人當(dāng)主貸人也能行得通。

信用不好還有救嗎？

要是征信確實(shí)有問題也別慌，先看看問題的輕重。逾期要是超過90天，那得等五年才能消記錄。要是當(dāng)前還有欠款沒還，趕緊處理掉。有些銀行接受"修復(fù)式"貸款，比如存大額定期做擔(dān)保，或者找擔(dān)保公司幫忙。

關(guān)鍵是要跟信貸經(jīng)理好好溝通，把特殊情況說清楚。比如說疫情期間生意受影響導(dǎo)致逾期，現(xiàn)在恢復(fù)還款了，這種情況很多銀行都能通融。關(guān)鍵還是得拿出誠意，比如提高首付比例或者接受高利率。

申請前必須做的三件事

第一件事就是自己去打份征信報(bào)告，現(xiàn)在手機(jī)上就能查簡版。重點(diǎn)看有沒有"連三累六"的大問題，也就是連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期。第二件事是理清自己的負(fù)債，把能結(jié)清的小額貸款先處理掉。第三件事就是提前三個(gè)月養(yǎng)流水，保證每月進(jìn)賬穩(wěn)定。

最后提醒大伙兒，每家銀行政策差別很大。有的銀行對抵押物要求高，有的更看重還款能力。建議多問幾家銀行，別在一棵樹上吊死。現(xiàn)在不少中介公司可以幫忙匹配銀行，不過要找正規(guī)機(jī)構(gòu)，可別被黑中介坑了手續(xù)費(fèi)。