前幾天有個老同學找我訴苦，說申請房貸被銀行拒絕了，查了征信才發現之前信用卡有過兩次忘記還款。這種事現在越來越常見，誰還沒個馬失前蹄的時候呢？今天咱們就來聊聊，萬一征信出問題該怎么補救。

　　一、先搞清楚自己卡在哪里

　　很多人接到拒貸通知就蒙了，其實第一步應該去查征信報告。現在手機就能查，每年有兩次免費機會。重點看三個地方：

　　1. 逾期記錄（信用卡、網貸這些有沒有按時還）

　　2. 查詢次數（最近三個月有沒有被頻繁查征信）

　　3. 負債情況（包括沒還清的信用卡和貸款）

　　我有個客戶小王就是活生生的例子，他去年想開奶茶店借了網貸，結果三個月里被查了9次征信，后來買車貸直接被拒。銀行覺得你到處借錢，肯定缺錢啊。

　　二、常見問題的補救辦法

　　1. 有小額逾期記錄

　　要是30天以內的逾期，趕緊還清欠款后主動找銀行說明情況。我見過有銀行客戶經理幫忙備注"非惡意逾期"的，這種情況過半年再申請貸款就有戲。

　　2. 查詢次數超標

　　記住這個公式：小額網貸點一次查一次，信用卡申請查兩次。如果最近三個月查了超過6次，建議先養三個月征信。急用錢的話，可以試試抵押貸款或者找擔保人。

　　3. 負債率過高

　　有個取巧的辦法，把信用卡分期！比如你信用卡欠5萬，分期12個月后，征信上顯示的"本月應還款"就只有4千多，負債率瞬間下降。不過要注意手續費成本。

　　4. 背了擔保貸款

　　這種情況最容易被忽視。去年幫朋友做擔保的李先生，自己買房時才發現擔保金額算在自己負債里。這時候要么讓朋友結清貸款，要么換擔保人。

　　三、特殊情況別硬扛

　　1. 要是遇到重大逾期（超過90天），別想著找中介洗白，現在系統都是自動更新。老老實實結清欠款，保持五年良好記錄，會自動覆蓋的。

　　2. 發現身份被盜用貸款，立即聯系銀行凍結賬戶，準備好報警記錄和情況說明，走正規異議處理流程。我處理過最快3天就解決過這種case。

　　四、亡羊補牢不如提前預防

　　建議大家每年至少查1次征信，就像體檢報告似的。設置自動還款提醒，別因為幾十塊電話費影響征信。最近準備申請房貸的話，提前半年別碰網貸，信用卡使用別超額度的70%。

　　最后說句掏心窩的話，銀行也不是鐵板一塊。去年有個客戶信用卡逾期6次，后來準備了半年的工資流水和存款證明，加上首付多交了10%，最后還是批下來了。關鍵是讓銀行看到你的還款能力，別放棄治療！

　　記住啊，征信有問題不等于終身黑名單。現在補救辦法多得很，千萬別病急亂投醫去找黑中介。保持良好記錄，時間會幫你修復的。有啥具體問題歡迎留言，看到都會回~