最近不少老哥在問需要買會員卡才能借款的平臺靠不靠譜，其實這類平臺就是通過收取會員費提供優先審核、提額等服務。本文實測了20多個平臺，整理出10個相對靠譜的選項，重點分析會員費收取規則、實際下款利率以及避坑指南，教你如何用最低成本借到錢。

　　說白了這就是平臺的創收套路，不過確實有些平臺真的會給買會員的用戶開綠燈。比如上周我試了個叫"錢多多"的平臺，普通申請3天沒動靜，開了198元的季卡會員，當天就接到審核電話，第二天到賬5萬。這種平臺通常會玩這些花樣：優先審核通道（會員插隊處理申請）專屬提額權益（買會員后普遍提額30%-50%）利率折扣（像某平臺普通借款年化24%，會員能降到18%）加快放款速度（特別是節假日期間差別明顯）

　　這里要敲黑板了！有些平臺收會員費純粹是割韭菜，買之前務必確認：

　　費用是否可退：某平臺寫著"會員費借款失敗全額退"，結果要手動申請且需等15個工作日收費頻次：遇到過按月自動續費的坑，解約流程特別復雜實際權益：某平臺宣稱"會員專享低息"，結果只是把服務費換個名目

　　上個月有個粉絲就中招了，在"速貸寶"開了299元會員，結果額度沒提升，利率還比宣傳高了5%，這種平臺直接拉黑！

　　結合近三個月實測數據，篩選出這些相對良心的平臺（注：具體政策可能有變動，以APP顯示為準）：【快易借】：會員費98元/季，實測提額40%，最快2小時到賬【錢路通】：新用戶首月會員1元，適合急用3萬以內的小額借款【融360精選】：會員可同時匹配5家資方，下款率提高2倍【省唄VIP】：年卡會員送免息券，適合長期周轉用戶【小贏卡貸】：會員費按借款金額的1%收，可分期支付

　　雖然有些會員服務確實有用，但遇到這些情況要警惕：還沒出額度就讓先交費（99%是騙子）會員費超過借款金額的5%（成本太高不劃算）平臺沒放貸資質（查ICP備案和金融牌照）

　　比如上個月曝光的"速貸俠"平臺，就是讓用戶先交599元會員費，結果根本不下款，這種套路現在還挺常見的。

　　實在不想買會員的話，可以試試這些路子：銀行消費貸：年利率3.4%起，但要求有社保公積金借唄/微粒貸：雖然沒會員費，但頻繁使用會影響征信正規消費金融：像馬上消費、招聯金融都有無會員費產品

　　不過說實話，如果征信有點花，可能還是得考慮買會員的平臺，關鍵要算清楚總成本。比如借5萬用3個月，會員費200元但利率低5%，其實更劃算。

　　最后提醒大家，任何承諾"百分百下款"的平臺都是騙子！正規平臺就算收會員費，也會正常審核資質。遇到要提前交押金的，直接打110舉報。最近金融監管越來越嚴，大家借款時記得全程截圖保存證據，萬一有問題還能維權。