現(xiàn)在急需用錢又不想跑銀行？別急！這篇文章給大家扒一扒常見的非銀行貸款平臺(tái)類型，像是消費(fèi)金融公司、網(wǎng)貸平臺(tái)、小額貸款公司這些，還會(huì)列舉具體靠譜的機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)會(huì)說到招聯(lián)金融、度小滿、微粒貸這些大品牌，也會(huì)提醒大家注意辨別資質(zhì)和利率陷阱。最后教你怎么選到既安全又劃算的貸款產(chǎn)品，看完這篇至少能少踩80%的坑！

　　這類平臺(tái)可是有銀保監(jiān)會(huì)發(fā)的牌照的，和銀行算是"堂兄弟"關(guān)系。像招聯(lián)金融（招商銀行和聯(lián)通合辦）、馬上消費(fèi)金融（重慶百貨參股）都是典型代表。他們的特點(diǎn)就是額度給得大方，一般5萬到20萬都能申請(qǐng)，不過審核也相對(duì)嚴(yán)格，會(huì)查征信報(bào)告。

　　有個(gè)朋友去年裝修房子，就是在招聯(lián)金融借了8萬，分24期還，月息0.75%左右。不過要注意啊，這類平臺(tái)雖然正規(guī)，但提前還款可能有違約金，簽約前一定要問清楚。

　　現(xiàn)在最火的就是這類APP貸款了，像度小滿、360借條、京東金條都屬于這個(gè)類型。操作特別方便，填完基本信息幾分鐘就能出額度，不過利息差距挺大的。舉個(gè)例子，優(yōu)質(zhì)客戶可能拿到年化7.2%的利率，但信用一般的可能要到24%。

　　這里要敲黑板了！有些平臺(tái)會(huì)玩文字游戲，把"日息萬五"說成年化18%，乍看好像不多，其實(shí)比信用卡分期貴多了。建議大家優(yōu)先選背靠大廠的平臺(tái)，比如螞蟻集團(tuán)的借唄、騰訊的微粒貸，至少資金安全有保障。

　　街邊常見的那些貸款門店，大部分都是這類機(jī)構(gòu)。他們最大的優(yōu)勢(shì)就是門檻低、放款快，有些甚至當(dāng)天就能拿到錢。不過啊，這里面的水可深了。上個(gè)月鄰居老張就被坑了，說是月息1%，結(jié)果合同里還藏著服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)，實(shí)際年利率超過36%。

　　正規(guī)的小貸公司會(huì)在營業(yè)執(zhí)照里明確寫著"小額貸款"字樣，而且能在當(dāng)?shù)亟鹑谵k官網(wǎng)查到備案信息。像重慶的隆攜小貸、廣州的TCL小貸都是行業(yè)里比較靠譜的。

　　現(xiàn)在連美團(tuán)、抖音都開始做貸款了，真是萬物皆可貸。美團(tuán)生意貸主要針對(duì)商家，根據(jù)店鋪流水給額度；抖音的放心借則是依托平臺(tái)數(shù)據(jù)做風(fēng)控。這類產(chǎn)品有個(gè)特點(diǎn)，用自家生態(tài)數(shù)據(jù)做審批，比如你在美團(tuán)月銷5萬，可能比征信報(bào)告還有說服力。

　　不過要注意，這些平臺(tái)雖然方便，但頻繁查詢額度會(huì)影響征信。有個(gè)做自媒體的朋友，半年內(nèi)在8個(gè)平臺(tái)點(diǎn)了"查看額度"，結(jié)果辦房貸時(shí)被銀行要求說明情況。

　　實(shí)在走投無路的時(shí)候，有些人會(huì)找民間借貸。這里要特別提醒：年利率超過LPR四倍（現(xiàn)在約15.4%）的部分不受法律保護(hù)！而且千萬避開砍頭息（比如借10萬到手9萬）、空白合同這些套路。

　　如果必須走民間借貸，記得讓對(duì)方出示抵押物產(chǎn)權(quán)證明，最好在合同里寫明借款用途、還款方式、違約責(zé)任。有條件的話，去公證處做個(gè)借款公證，雖然花幾百塊但能省去很多麻煩。

　　1. 查資質(zhì)：在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)看有沒有"放貸"經(jīng)營范圍

　　2. 比利率：用IRR公式算真實(shí)年化利率，別被日息迷惑

　　3. 看額度：別盲目追求高額度，夠用就行

　　4. 問期限：等額本息和先息后本的總利息能差一倍

　　5. 讀合同：重點(diǎn)看提前還款條款、逾期罰息、保險(xiǎn)捆綁

　　最后嘮叨一句，不管選哪個(gè)平臺(tái)，按時(shí)還款最重要。現(xiàn)在信用數(shù)據(jù)都是聯(lián)網(wǎng)的，一旦逾期可能在幾十個(gè)平臺(tái)都借不到錢了。如果暫時(shí)還不上，主動(dòng)聯(lián)系客服協(xié)商延期，千萬別玩消失！