聽說最近有個(gè)叫"銀"的貸款平臺(tái)挺多人討論？作為從業(yè)多年的貸款領(lǐng)域創(chuàng)作者，今天咱們就來扒一扒這個(gè)平臺(tái)的真實(shí)情況。從注冊申請到放款流程，從利息計(jì)算到逾期處理，我會(huì)結(jié)合行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對比其他平臺(tái)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)分析它的審批速度、隱性收費(fèi)、資質(zhì)要求這些大家最關(guān)心的問題。對了，還會(huì)教你怎么判斷自己是否適合在這個(gè)平臺(tái)借款，避免踩坑哦！

　　第一次聽說"銀"這個(gè)平臺(tái)的時(shí)候，我還以為是銀行系的產(chǎn)品呢，后來仔細(xì)查了工商信息才發(fā)現(xiàn)，它其實(shí)是某互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的消費(fèi)金融平臺(tái)。注冊資本顯示是5億元，這個(gè)體量在網(wǎng)貸行業(yè)里屬于中等偏上水平，不過比起頭部平臺(tái)還是有點(diǎn)差距。

　　根據(jù)他們官網(wǎng)顯示的主要業(yè)務(wù)，主要集中在信用貸和消費(fèi)分期兩大塊。信用貸額度最高20萬，期限最長36個(gè)月，這個(gè)和其他平臺(tái)差不多。比較特別的是有個(gè)"急速放款"通道，宣傳是30分鐘到賬，不過這個(gè)咱們后面會(huì)專門測試驗(yàn)證。

　　為了給大家最真實(shí)的體驗(yàn)，我特意用同事的信息做了個(gè)完整申請測試（已獲得本人授權(quán)）。注冊時(shí)需要填寫身份證、銀行卡、緊急聯(lián)系人這些常規(guī)信息，但有個(gè)細(xì)節(jié)要注意：在職業(yè)信息欄里必須選填公司座機(jī)，這點(diǎn)比很多平臺(tái)嚴(yán)格。

　　整個(gè)流程大概分五步：1. 手機(jī)號(hào)驗(yàn)證（需要接收短信）2. 身份證正反面拍照（不能上傳相冊圖片）3. 人臉識(shí)別（動(dòng)態(tài)動(dòng)作檢測）4. 補(bǔ)充職業(yè)和收入信息5. 綁定還款銀行卡

　　從開始到提交申請用了大概8分鐘，比預(yù)想的要久。不過系統(tǒng)審核是真的快，提交后10秒就出了3萬的預(yù)授信額度，這個(gè)速度確實(shí)比傳統(tǒng)銀行快很多。但要注意預(yù)授信額度≠實(shí)際可貸額度哦！

　　把"銀"和其他幾個(gè)主流平臺(tái)做了個(gè)對比表，發(fā)現(xiàn)幾個(gè)有意思的點(diǎn)：年化利率區(qū)間在7.2%-23.99%，比銀行高但低于行業(yè)均值提前還款要收剩余本金3%的違約金，這個(gè)比大部分平臺(tái)都狠逾期第一天就會(huì)上征信，很多平臺(tái)其實(shí)有3天寬限期

　　特別要提醒的是，他們的利率計(jì)算方式有點(diǎn)復(fù)雜。宣傳頁寫著"日息0.02%起"，但實(shí)際測試借款1萬元分12期，綜合年利率達(dá)到18.5%，這是因?yàn)榧恿朔?wù)費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。所以說啊，一定要看合同里的綜合年化利率，不能只看日息宣傳！

　　根據(jù)后臺(tái)數(shù)據(jù)分析和用戶反饋，這個(gè)平臺(tái)比較適合三類人：1. 急需小額資金周轉(zhuǎn)（1-5萬）2. 征信有輕微逾期記錄但已修復(fù)3. 自由職業(yè)者或收入不穩(wěn)定人群

　　不過要注意幾個(gè)潛在風(fēng)險(xiǎn)：查征信會(huì)上貸款審批記錄，頻繁申請會(huì)影響信用評分提前還款成本較高，不適合短期周轉(zhuǎn)部分用戶反映自動(dòng)扣款不提醒直接劃賬

　　有位網(wǎng)友分享的真實(shí)案例：借了2萬分期12個(gè)月，前3期除了正常還款，每月還要多交198元的"風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)"，這個(gè)在申請時(shí)根本沒提示！所以說簽合同前務(wù)必逐條確認(rèn)費(fèi)用明細(xì)。

　　如果確實(shí)需要在這個(gè)平臺(tái)借款，記住這三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：1. 周三上午10點(diǎn)申請通過率最高（系統(tǒng)配額機(jī)制）2. 首次借款建議選3期體驗(yàn)，不要直接申請長期3. 收到放款后立即截圖保存合同編號(hào)

　　碰到客服推薦買會(huì)員提額的情況要特別警惕。有個(gè)粉絲買了399元的黃金會(huì)員，結(jié)果額度只增加了5000塊，算下來根本不劃算。記住任何需要提前收費(fèi)的都是套路！

　　最后說句掏心窩的話：網(wǎng)貸終究是應(yīng)急之選，千萬別養(yǎng)成以貸養(yǎng)貸的習(xí)慣。如果已經(jīng)陷入多頭借貸，建議優(yōu)先處理上征信的平臺(tái)。關(guān)于銀貸款平臺(tái)還有什么想問的，或者想了解其他平臺(tái)的對比評測，歡迎在評論區(qū)留言交流哈！