最近不少朋友在問(wèn)鞋城網(wǎng)的貸款靠不靠譜，畢竟現(xiàn)在網(wǎng)上借錢平臺(tái)太多，稍不留神可能踩坑。今天咱們就仔細(xì)扒一扒鞋城網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)資質(zhì)、借款流程、用戶真實(shí)反饋這些關(guān)鍵點(diǎn)，重點(diǎn)看看他們的利率是否透明、催收手段合不合規(guī)，最后還會(huì)給到幾個(gè)判斷網(wǎng)貸平臺(tái)是否可靠的小技巧。文章里有些地方可能說(shuō)得比較直接，大家看完記得自己多比較判斷。

　　先查了鞋城網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)公司——全稱是"浙江鞋城網(wǎng)絡(luò)科技有限公司"，注冊(cè)資本5000萬(wàn)，2018年成立。在工信部網(wǎng)站查到有ICP備案（浙B2-20180333），但要注意這個(gè)只是網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)許可，不等于金融放貸資質(zhì)。翻了他們官網(wǎng)底部的小字，發(fā)現(xiàn)資金合作方里有XX消費(fèi)金融和幾家地方商業(yè)銀行，這點(diǎn)倒是比純網(wǎng)貸平臺(tái)靠譜些。

　　特別要提醒的是，在申請(qǐng)過(guò)程中會(huì)要求授權(quán)查詢央行征信，這點(diǎn)可能有些朋友會(huì)糾結(jié)。根據(jù)實(shí)測(cè)，借款成功后確實(shí)會(huì)上報(bào)人行征信系統(tǒng)，所以千萬(wàn)別逾期。另外他們的《用戶協(xié)議》里寫(xiě)著日利率0.03%起，不過(guò)這個(gè)"起"字用得挺微妙，后面咱們?cè)僬f(shuō)實(shí)際利率情況。

　　整個(gè)申請(qǐng)過(guò)程大概20分鐘能走完：注冊(cè)手機(jī)號(hào)→刷臉認(rèn)證→填工作信息→上傳身份證正反面。比較特別的是需要提供淘寶或京東的購(gòu)物記錄，說(shuō)是用于評(píng)估消費(fèi)能力。提交后半小時(shí)收到初審?fù)ㄟ^(guò)短信，但最終額度要等人工審核，這點(diǎn)和宣傳的"秒批"有點(diǎn)出入。

　　放款速度方面，工作日早上申請(qǐng)的話，下午3點(diǎn)前能到賬。不過(guò)有用戶反饋周末申請(qǐng)會(huì)延遲到周一處理，著急用錢的朋友要注意時(shí)間節(jié)點(diǎn)。需要準(zhǔn)備的資料清單我列一下：? 身份證原件拍照（不能反光）? 最近6個(gè)月銀行流水? 社保或公積金繳納證明（可選但影響額度）? 電商平臺(tái)年度消費(fèi)總額截圖

　　雖然頁(yè)面寫(xiě)著"零服務(wù)費(fèi)"，但仔細(xì)看《借款合同》會(huì)發(fā)現(xiàn)有每月0.5%的賬戶管理費(fèi)，按借款1萬(wàn)元算，相當(dāng)于每月多收50塊。綜合年化利率用IRR公式算下來(lái)大概18%-24%，比銀行信用貸高不少，但還在法律規(guī)定的36%紅線內(nèi)。

　　提前還款方面要注意，首次借款必須滿3期才能提前結(jié)清，否則要收剩余本金2%的違約金。有用戶分享經(jīng)歷：借1萬(wàn)塊分12期，還了3期后想提前結(jié)清，結(jié)果要付140多違約金，這點(diǎn)確實(shí)有點(diǎn)坑。

　　整理了幾個(gè)投訴平臺(tái)的案例，發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題集中在兩點(diǎn)：一是催收電話打到工作單位，雖然平臺(tái)聲稱合規(guī)催收，但有用戶表示逾期第一天就接到公司座機(jī)電話；二是額度套路，不少用戶反映首次借款給2萬(wàn)額度，按時(shí)還款后反而降到5000，這種反向操作讓人看不懂。

　　當(dāng)然也有好評(píng)，比如有個(gè)體戶老板說(shuō)應(yīng)急周轉(zhuǎn)挺方便，比民間借貸利息低。不過(guò)建議大家借款前一定錄屏保存利率說(shuō)明，有用戶遭遇過(guò)放款后利率上調(diào)的情況，后來(lái)靠錄屏證據(jù)才維權(quán)成功。

　　1. 凡是要求支付"解凍費(fèi)""保證金"的直接拉黑，正規(guī)平臺(tái)放款前不收任何費(fèi)用2. 年化利率超過(guò)24%的要慎重考慮，折算成月息就是2分利3. 查看資金方是否為持牌機(jī)構(gòu)，在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)能查到備案的才靠譜

　　最后說(shuō)句實(shí)在話，如果是長(zhǎng)期資金需求，建議優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品。像鞋城網(wǎng)這類平臺(tái)，偶爾應(yīng)急周轉(zhuǎn)可以，但千萬(wàn)別養(yǎng)成以貸養(yǎng)貸的習(xí)慣。畢竟再方便的借款，終歸是要還的。