隨著網絡借貸需求增加，非正規貸款平臺通過虛假廣告、高息套路等手段吸引用戶。本文將揭秘常見的非正規貸款類型，教你從資質審核、利息計算等維度識別風險平臺，列舉“無抵押秒批”“零門檻借貸”等典型話術陷阱，并給出遭遇違規放貸時的應對策略，幫助讀者避開資金損失和個人信息泄露風險。

　　現在很多網貸廣告說得天花亂墜，但實際用起來處處是坑。比如有的平臺根本沒有放貸資質，你仔細查營業執照，經營范圍里壓根沒有“金融借貸”這一項。還有些平臺搞陰陽合同，合同里寫的利率是合規的，但實際操作時要收什么服務費、管理費，七七八八加起來比本金還高。

　　再就是審核流程特別詭異，正常平臺至少要看征信報告吧？但有些平臺只要身份證照片就放款，這種零風控操作擺明了有問題。我之前見過一個案例，用戶填完資料5分鐘就到賬，結果半個月后催收電話打到公司，說合同里約定了“自動展期”，原本借的5000塊滾到3萬多...

　　根據近兩年曝光的案例，這幾類平臺要特別小心：

　　? 714高炮：借款周期7天或14天，年化利率動輒1000%以上，現在改頭換面叫“應急周轉金”繼續騙人

　　? AB貸：用A的征信給B貸款，最后兩人都被套路

　　? 培訓貸：以招聘名義讓你貸款交培訓費，成都某IT機構去年就這么坑了200多人

　　? 手機回租：讓你把手機“抵押”給他們，其實變相超高息借貸

　　最近還冒出不少境外服務器架設的虛擬幣質押貸，用USDT當抵押物，結果平臺跑路血本無歸。這些平臺有個共同點——收款賬戶經常變更，可能今天是對公賬戶，明天就變成個人支付寶了。

　　有些套路真是防不勝防。比如合同里寫著“綜合資金成本36%”，你以為卡著法律紅線？仔細看條款才發現，這36%是月利率不是年利率！還有的平臺玩砍頭息，借1萬先扣2000當手續費，到賬只有8000但利息按1萬算。

　　更隱蔽的是自動續期陷阱。河北有個大學生借款3000元，合同里小字寫著“逾期自動續期，續期費為本金20%”，結果三個月滾到2.8萬。這類平臺通常會把還款入口設置得特別難找，等你發現時已經產生高額違約金。

　　萬一已經借了問題平臺的錢，千萬別慌。首先保存所有證據：合同截圖、轉賬記錄、聊天記錄，特別是對方威脅恐嚇的錄音。然后直接打12378銀保監投訴熱線，現在處理效率挺高的，上周剛有網友通過投訴把利息從4800降到800。

　　要是遇到暴力催收，記得手機開錄音功能，明確告訴對方“正在錄音，請依法溝通”。對于超出36%年利率的部分，法律明確規定可以不還。不過要注意，本金和合法利息還是要還的，別因為平臺違規就把正常債務也賴掉。

　　最后提醒大家，看到這幾種廣告直接劃走：聲稱“黑戶也能貸”的、用“最低日息0.1%”偷換概念的、需要先交保證金的。記住正規平臺都在持牌金融機構名單里查得到，實在拿不準就去人民銀行官網查放貸資質，這比任何廣告都靠譜。