當遇到高炮貸款還不上的時候，很多人會冒出"不還了"的念頭。但高利息平臺的錢真能賴掉嗎？這篇文章將從高炮貸款的本質、不還款的實際后果、法律風險、應對方案等多個角度，幫你理清利害關系。我們會用大白話聊聊催收手段有多狠、征信會不會受影響、是否可能坐牢這些大家最關心的問題，最后給出幾個實在的解決辦法。看完你就知道，這事真沒你想得那么簡單...

　　先說清楚啊，所謂高炮貸款其實就是那些"714高炮"（7天或14天超高息短期貸）。這類平臺有幾個明顯特征：

　　? 年化利率動輒500%以上，借1000到手700，還的時候要還1200

　　? 借款周期短到離譜，基本不超過30天

　　? 壓根沒放貸資質，平臺服務器可能設在境外

　　? 催收手段極其暴力，爆通訊錄都算常規操作

　　不過要注意啊，雖然這類平臺不合法，但本金部分確實是你實打實拿到手的錢。所以很多人糾結的點就在于：這種明顯違法的貸款，不還到底行不行？

　　先說結論：不還肯定要付出代價，但代價的大小得看具體情況。下面分幾種常見情況說說：

　　1. 通訊錄轟炸：這是最直接的后果，平臺會群發你的借款信息給所有聯系人。我見過最夸張的案例，連借款人前公司前臺都接到催收電話

　　2. 信用記錄受損：雖然多數高炮平臺不上央行征信，但部分會接入民間征信系統。更麻煩的是，有些平臺故意把債權轉給正規金融機構，這時候就可能影響征信了

　　3. 法律風險：這里有個誤區！很多人以為平臺違法就不用還錢，但根據司法解釋，年利率超過36%的部分不用還，本金和合法利息還是要還的。如果被起訴，法院只會支持24%以內的利息

　　4. 上門催收：雖然現在暴力催收收斂很多，但在三四線城市，仍有平臺雇當地混混上門要賬的情況

　　網上有些中介聲稱能幫忙處理高炮債務，收費從幾百到幾千不等。這里我必須潑盆冷水：90%都是騙子！

　　他們常用的套路包括：

　　? 讓你注銷手機號、換身份證（這根本不影響債務關系）

　　? 偽造死亡證明、精神疾病證明（涉嫌刑事犯罪）

　　? 忽悠你簽債權轉讓協議（結果把債務轉給更狠的催收公司）

　　真正有用的方法其實就兩個：要么和平臺協商只還合法本息，要么收集證據向銀保監會舉報。不過說實話，這兩種方法操作起來都挺費勁的。

　　如果你已經遭遇電話轟炸、P圖威脅，記住這3個保命操作：

　　1. 馬上開啟電話錄音：安卓手機可以用自動錄音軟件，蘋果需要手動錄

　　2. 保留所有短信/微信記錄：帶威脅內容的、帶平臺名稱的都要存

　　3. 主動聯系平臺：別等對方找你，直接說"我現在只能還本金，要的話現在轉賬，不要我就去報警"。很多平臺其實會接受這個方案

　　有個真實案例：小王借了2000高炮，被催收威脅要上門。他直接說："你們平臺年利率583%已經違法，我現在向金融辦舉報的話，你們至少被罰20萬。"結果對方當場同意只還2000本金。

　　這里有個重要知識點：高炮貸款本身不會上征信，但可能通過其他方式影響信用！

　　常見的情況包括：

　　? 平臺把你的債務打包賣給正規持牌機構

　　? 催收公司用你的信息申請網絡仲裁

　　? 關聯到其他正規借款平臺（很多高炮和正規平臺其實是一個老板）

　　建議每半年查一次征信報告，重點看"非銀機構查詢記錄"和"特殊交易信息"這兩個板塊。如果發現異常，立即向人民銀行征信中心提出異議。

　　給大家三個階梯式的解決方案：

　　初級方案：找親朋好友周轉，先還上本金。雖然丟面子，但能徹底解決問題

　　中級方案：主動聯系平臺協商，明確說只還合法范圍內的本息。這時候態度要強硬，但別罵人

　　終極方案：如果對方堅持要超額還款，直接向當地金融監管局舉報，同時把舉報截圖發給催收人員。我敢說80%的催收這時候都會慫

　　最后提醒一句：千萬別以貸養貸！有個客戶最初只借了5000，結果半年滾到28萬，最后還是靠報警才解決。

　　說到底啊，高炮貸款就像個無底洞，最好的辦法就是從一開始就別碰。如果已經陷進去了，記住今天說的這些應對策略，該硬氣的時候別慫，該認栽的時候也別死撐。畢竟比起那點利息，好好活著才最重要不是嗎？