最近好多小微企業和個體戶都在問，馬云旗下的貸款平臺到底叫啥名字？其實這個平臺就是網商銀行！這篇文章給大家掰扯清楚網商銀行的背景、適合人群、申請門檻，還有怎么操作能快速拿到貸款。咱還會對比傳統銀行貸款，聊聊為啥它能做到"3分鐘申請1秒鐘到賬"，最后附上真實用戶的使用反饋和常見問題答疑。想了解這個"馬爸爸"撐腰的貸款神器？跟著往下看就對了！

　　先說結論啊，這個平臺全名叫浙江網商銀行股份有限公司，2015年6月就正式開業了。雖然名字里帶"銀行"倆字，但它跟咱們常見的線下銀行可不太一樣——沒有實體網點，所有業務都在線上完成。主要股東除了阿里巴巴，還有復星、萬向這些大集團，注冊資本65.71億，持牌正規軍這點不用懷疑。

　　不過要注意，很多人容易把它和螞蟻集團的"借唄"搞混。其實借唄是消費信貸，而網商銀行主要面向做生意的人。比如你家開小賣部的、做淘寶店的、搞物流車隊的，這類經營性資金需求才是他們的服務重點。

　　根據他們官網的數據，現在已經有超5000萬小微客戶在用。具體來說主要分這幾類人：淘寶/天貓/1688等阿里系平臺的賣家（特別是開了1年以上的老店）用支付寶收款的線下實體店，比如餐飲店、便利店、美容院跟阿里有合作關系的物流企業、供應商個體工商戶營業執照滿6個月的經營者

　　舉個例子，杭州的王姐開了家奶茶店，每天用支付寶收單2萬多，雖然沒房沒車抵押，但在網商銀行照樣能借到20萬周轉資金。不過你要是剛注冊的網店，或者主要用微信收款的商家，可能就暫時不符合條件了。

　　比起傳統銀行動輒要房產證、銀行流水、擔保人那套，網商銀行確實方便很多。基本材料就三樣：

　　支付寶實名認證賬戶（必須綁定常用手機號）營業執照照片或電子版（個體戶也要）最近6個月的經營流水（淘寶店看交易記錄，實體店看支付寶收款賬單）

　　重點來了！他們有個"310"模式——3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工干預。不過要實現這個速度，你的經營數據得持續穩定。比如你的淘寶店鋪最近三個月流水穩定，或者線下的小超市有固定客源。要是這個月收入10萬下個月才2萬，系統可能就會給個低額度甚至拒貸。

　　打開支付寶搜索"網商貸"，進入官方小程序后會看到兩種產品：快速貸：最高100萬，日利率0.02%起，隨借隨還訂單貸：根據阿里系平臺的未結算訂單金額放款

　　以快速貸為例，具體步驟是：

　　1. 刷臉驗證身份

　　2. 上傳營業執照自動識別

　　3. 授權查詢支付寶經營數據

　　4. 系統秒批額度（常見的是5-50萬區間）

　　5. 輸入借款金額和期限（可選3/6/12期）

　　6. 確認后直接打到支付寶余額

　　有個朋友上個月剛試過，從申請到錢到賬總共就花了4分半鐘。不過要注意啊，首次借款可能會接到機器人回訪電話，問些基礎問題比如借款用途、店鋪經營情況啥的，正常回答就行。

　　網商銀行的風控系統確實有點東西，主要靠三大數據源：

　　阿里生態內的交易數據（淘寶訂單、菜鳥物流、餓了么外賣等）

　　支付寶收單數據（線下掃碼支付記錄）

　　外部合作數據（稅務、海關、供應鏈信息）

　　所以他們能做出很多傳統銀行做不到的事。比如給云南的鮮花種植戶放貸，就是看天氣數據+歷史交易價預測收益；給義烏小商品店主提額，參考的是店鋪收藏量和客服響應速度這些電商指標。

　　翻了幾百條用戶反饋，總結出三大優點和兩個槽點：

　　優點：

　　1. 到賬速度真的快，急用錢時能救命

　　2. 提前還款沒手續費，用幾天算幾天利息

　　3. 額度會根據經營情況自動提升

　　槽點：

　　1. 部分用戶反映日利率波動大（0.02%-0.05%不等）

　　2. 如果主要用微信收款，額度會明顯偏低

　　鄭州做服裝批發的李哥就說："去年疫情期間全靠網商貸撐過來，比找親戚借錢痛快多了。不過今年利率從萬2漲到萬3.5了，可能跟我店鋪流水下降有關系。"

　　Q：申請被拒后多久能再試？

　　A：一般建議等3個月，期間多使用支付寶收款，保持經營穩定。

　　Q：和借唄能同時使用嗎？

　　A：可以，但兩個產品的額度相互獨立，不過總負債過高會影響審批。

　　Q：沒有營業執照能申請嗎？

　　A：個體工商戶可以，純個人消費需求建議用借唄。

　　最后提醒大家，雖然網商貸很方便，但貸款終歸是要還的。建議根據實際經營需要借款，別盲目擴大額度。畢竟馬老師也說過："借的錢一定要比賺的錢少，這個度要把握好。"