想在青海找到合適的商業(yè)貸款平臺？這篇文章給你整理銀行系、本地持牌機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺三大類渠道，重點分析青海銀行、微眾銀行等8家機構(gòu)的貸款產(chǎn)品特點，手把手教你避開高息陷阱。文中還會揭秘查看放貸資質(zhì)的實用技巧，以及企業(yè)主常踩的三大坑，幫你快速匹配資金需求。

　　先說咱們最熟悉的銀行渠道吧，青海本地企業(yè)主用得最多的還得是傳統(tǒng)銀行。像青海銀行推出的"商易貸"產(chǎn)品，年化利率4.35%起，專門針對本地注冊的小微企業(yè)。不過要準備的材料確實不少——營業(yè)執(zhí)照、納稅記錄、經(jīng)營流水這些基礎(chǔ)資料不說，還得有抵押物或者擔(dān)保公司介入。

　　國有大行方面，建設(shè)銀行青海分行的"云稅貸"算是個亮點。通過企業(yè)納稅數(shù)據(jù)就能申請信用貸款，最高額度300萬。不過去年有個做牦牛肉加工的客戶跟我說，他們因為季度納稅不穩(wěn)定被拒了，所以這個適合經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)。

　　除了銀行，青海本地其實有不少持牌小貸公司。像西寧金源小額貸款這類機構(gòu)，審批速度比銀行快很多，有些當天就能放款。但要注意看三點：營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍有沒有"發(fā)放貸款"字樣、地方金融監(jiān)管局的備案信息、還有實際辦公地址是否真實。

　　有個做旅行社的朋友跟我吐槽，去年急著用錢找了家號稱"低息快速放款"的公司，結(jié)果發(fā)現(xiàn)對方辦公地點就是個臨時租的寫字樓隔間。所以建議大家一定要上青海省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)查備案名單，千萬別嫌麻煩。

　　現(xiàn)在很多企業(yè)主喜歡用手機申請貸款，像微眾銀行的微業(yè)貸、網(wǎng)商銀行的網(wǎng)商貸在青海都能用。這類平臺的優(yōu)勢是流程簡單，從申請到放款可能就2小時。不過要注意看合同細則——有些平臺會把服務(wù)費、擔(dān)保費拆開計算，表面利率5%，實際綜合成本可能超過10%。

　　最近還發(fā)現(xiàn)有些所謂"助貸平臺"在青海活躍，他們其實沒有放貸資質(zhì)，只是把客戶信息轉(zhuǎn)賣給多家機構(gòu)。這種平臺最明顯的特征就是不查征信先要押金，遇到這種情況趕緊退出別猶豫。

　　1. 資金到賬方式：正規(guī)平臺都是直接放款到對公賬戶，要求轉(zhuǎn)個人賬戶的八成有問題

　　2. 合同簽署流程：電子合同要有CA認證，紙質(zhì)合同必須當面簽訂

　　3. 還款憑證留存：遇到過客戶通過第三方支付還款，結(jié)果對方系統(tǒng)故障沒入賬，所以每次還款都要截圖留證

　　去年格爾木有個建材商就是吃了這個虧，通過某平臺APP還款6次，結(jié)果因為系統(tǒng)沒同步，征信顯示逾期。雖然最后解決了，但前前后后折騰了三個月。

　　如果企業(yè)有應(yīng)收賬款的話，可以考慮保理融資。青海銀行和民生銀行都有這類產(chǎn)品，把未到期的賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，能快速拿到80%左右的資金。不過要注意核心企業(yè)的信用評級，要是下游企業(yè)實力不強，銀行可能不會接這個業(yè)務(wù)。

　　再比如說季節(jié)性資金需求大的企業(yè)，像青海的旅游、農(nóng)副產(chǎn)品加工行業(yè)，可以關(guān)注隨借隨還的循環(huán)貸產(chǎn)品。用款高峰期提現(xiàn)，淡季還款，這樣能省不少利息支出。不過這類產(chǎn)品通常要求企業(yè)信用評級在A級以上，新成立的公司可能比較難申請。

　　總之在青海找商業(yè)貸款，既要會用手機查全國性平臺，也不能忽視本地金融機構(gòu)的優(yōu)勢。建議先梳理清楚自己的資金需求、還款能力、抵押物情況這三項核心要素，再對照著篩選合適的渠道，千萬別被"低息""秒批"這些宣傳語帶偏了節(jié)奏。