最近收到好多粉絲私信，說網貸雖然方便但利息太高，想轉戰銀行貸款又怕流程復雜。其實我在三年前也以為銀行貸款門檻特別高，直到幫親戚成功申請了低息消費貸才發現，只要掌握正確方法，銀行貸款比網貸劃算太多！今天就把從材料準備到審批放款的全流程掰碎了講，特別整理了新手最常踩的3個坑，看完能少走半年彎路。

　　前兩天剛幫表弟算過賬，他之前在某網貸平臺借了5萬，分期12個月總共要還5萬8。要是申請銀行的信用貸，同樣額度利息能省下將近3000塊！這里劃個重點：利息差能買部新手機：銀行貸款年利率普遍4%起，網貸通常18%起步逾期不會爆通訊錄：正規銀行都有協商渠道，不像某些網貸暴力催收征信記錄更干凈：按時還款能積累信用分，對以后買房買車都有幫助

　　上個月有個粉絲沒做流水規劃就去申請，結果被拒了。這里提醒大家：銀行最看重的其實是還款能力，不是說工資高就一定能過審。提前3個月養流水：每月固定日期存入工資，保留20%余額自查征信報告：重點關注"連三累六"（連續3個月逾期或累計6次）

　　有個小技巧你可能不知道，像支付寶的芝麻信用分，現在有些銀行也會參考。我同事就是靠750+的芝麻分，補上了社保繳納時長不足的短板。

　　填表時千萬別犯這兩個錯！上周幫鄰居大姐整理材料，發現她把月收入寫成稅前，直接導致可貸額度少了5萬。

　　收入要算稅后+獎金：年終獎、季度獎都可以折算成月收入工作證明要有HR蓋章：自由職業者可以用銀行流水+合同替代貸款用途別寫消費：裝修、教育等具體用途通過率更高

　　記得去年幫朋友申請時，信貸經理悄悄透露：每周四下午提交的申請通過率更高，因為這時候銀行當月的放款指標還沒用完。類似的小門道還有：信用卡使用率別超70%最近3個月別頻繁查征信有按揭房的話優先選房貸銀行

　　有個真實案例，之前做自媒體的王哥，就是靠著把收入證明改成"新媒體運營負責人"，貸款額度從15萬漲到了30萬。

　　上個月有個00后粉絲因為花唄逾期被拒，急得直哭。其實這種情況可以：養3個月征信再申請增加共同借款人改申請抵押貸或擔保貸

　　要注意的是，不同銀行的風控標準差別很大。比如建行對網貸記錄比較敏感，而招商銀行更看重工資流水。

　　雖然前面都在說銀行貸的好，但要是遇到這些情況，還真得考慮網貸：急需5000元以下小額征信有當前逾期需要即時到賬

　　不過要特別注意，某寶上的某些貸款產品其實也是銀行放款，這種既能享受低息又有網貸的便捷，算是折中方案。

　　最近走訪了幾家銀行網點，發現這些羊毛可以薅：農行"工薪貸"：公務員可享LPR基準利率招行"閃電貸"：新客戶首借免息30天建行"快貸"：公積金繳納滿1年即可申請

　　有個內部消息，今年監管要求銀行加大普惠金融力度，預計下半年會有更多低息產品上市。

　　最后提醒大家，無論選擇哪種貸款方式，都要記得量入為出。我見過太多人因為超額借貸陷入困境，其實合理規劃比什么都重要。如果看完還有不明白的，歡迎在評論區留言，看到都會回復！