最近很多朋友問我，市面上這么多貸款平臺，金鑫財富旗下的產(chǎn)品到底靠不靠譜？今天我就結(jié)合自己的調(diào)研和身邊人的真實體驗，從平臺背景、貸款類型、利率政策、申請流程這幾個維度，聊聊金鑫系貸款產(chǎn)品的特點。文章里會提到不同需求下的選擇建議，特別是著急用錢、追求低息或者需要大額度的朋友，建議重點看看第二部分和第三部分。

金鑫財富旗下主要有金鑫鼎、中鑫金服、開鑫貸三個平臺，名字看著像"三胞胎"，其實定位差別挺大的。金鑫鼎主要做個人消費貸，像是買車、裝修這些用途，朋友去年買車就用了他家，當(dāng)時審批兩天就到賬了。中鑫金服更偏向應(yīng)急周轉(zhuǎn)，有個同事家里突發(fā)疾病需要錢，從申請到放款只用了18個小時。開鑫貸算是老牌平臺，做企業(yè)貸比較多，我在投資人見面會上看到過他們的風(fēng)控資料，確實比普通平臺嚴(yán)格不少。

不過這里要注意，雖然都掛著"金鑫"的名頭，但開鑫貸和中鑫金服其實是獨立運營的。去年有傳聞?wù)f他們要合并，不過目前官網(wǎng)上還是分開的入口。如果是個人用戶，建議優(yōu)先看金鑫鼎和中鑫金服，企業(yè)主可以關(guān)注開鑫貸的企業(yè)融資產(chǎn)品。

先說個真實案例：我表弟上個月要開奶茶店，需要20萬啟動資金。他原本想走銀行，結(jié)果流水不夠被拒了。后來在金鑫鼎申請了商戶貸，用店面租賃合同作抵押，年化利率9.8%，雖然比銀行高些，但勝在放款快。這里給大家整理個對比表：

1. 日常消費選金鑫鼎

? 車貸：額度最高50萬，最長5年分期

? 裝修貸：要求提供房產(chǎn)證明，月息0.78%起

? 信用卡代償：適合短期周轉(zhuǎn)，額度5萬封頂

2. 應(yīng)急周轉(zhuǎn)選中鑫金服

? 醫(yī)療貸：上傳診斷證明可提額

? 薪資預(yù)支：要查6個月銀行流水

? 變現(xiàn)貸：適合有理財產(chǎn)品的用戶，能質(zhì)押套現(xiàn)

3. 企業(yè)經(jīng)營選開鑫貸

? 供應(yīng)鏈金融：需要上下游企業(yè)擔(dān)保

? 設(shè)備融資租賃：利率根據(jù)折舊率浮動

? 稅金貸：對接企業(yè)納稅記錄，最高可貸500萬

上個月幫粉絲看合同時發(fā)現(xiàn)，有的平臺會把服務(wù)費和管理費藏在補充協(xié)議里。比如中鑫金服的"快速通道"服務(wù)，雖然承諾2小時放款，但要收借款金額1.5%的手續(xù)費。這里教大家個訣竅：一定要看"綜合年化利率"而不是表面利息，金鑫鼎的合同現(xiàn)在會把所有費用折算成年化率，這點比較透明。

還有個常見誤區(qū)是提前還款違約金。開鑫貸的企業(yè)貸如果半年內(nèi)提前結(jié)清，要付剩余本金2%的違約金，但金鑫鼎的個人消費貸前3個月提前還款就不收罰息。建議資金周轉(zhuǎn)靈活的朋友，簽合同前重點確認(rèn)這部分條款。

上周我試著在三個平臺同時申請了5萬額度，發(fā)現(xiàn)資料準(zhǔn)備直接影響通過率。中鑫金服對工資流水要求嚴(yán)格，必須體現(xiàn)"代發(fā)工資"字樣，我的自媒體收入雖然高，但因為是個人轉(zhuǎn)賬就被拒了。后來改用金鑫鼎，上傳了微信和支付寶的年度賬單，反而批了8萬額度。

還有個冷知識：工作日早上10點提交申請，審核速度普遍更快。我有次周五晚上申請中鑫金服，直到周一中午才接到回訪電話。但周二早上9點半幫朋友操作開鑫貸，11點就收到了初審?fù)ㄟ^短信。可能和金融機構(gòu)的作業(yè)時間有關(guān)，建議大家盡量在工作日白天操作。

最后想說，選貸款平臺就像找對象，沒有絕對的好壞，只有合適不合適。急著用錢就選中鑫金服這類快審平臺，想長期周轉(zhuǎn)可以考慮金鑫鼎的分期產(chǎn)品，企業(yè)主還是優(yōu)先找開鑫貸這種有國資背景的。不管選哪家，記得按時還款，畢竟信用記錄跟著咱們一輩子呢。