最近很多網(wǎng)友在問(wèn)“鵝享用貸款正規(guī)嗎？能不能放心用？”這篇評(píng)測(cè)就從平臺(tái)資質(zhì)、用戶口碑、費(fèi)用透明度、申請(qǐng)流程等角度切入，帶大家扒一扒這個(gè)平臺(tái)的底細(xì)。我們會(huì)重點(diǎn)查證它的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、放款機(jī)構(gòu)合作方，還會(huì)分析黑貓投訴上的真實(shí)案例，最后給到3個(gè)避坑小技巧。文末附上2023年選擇網(wǎng)貸平臺(tái)必須檢查的5項(xiàng)資質(zhì)清單，看完你就知道怎么避開(kāi)套路貸！

　　咱們先看最關(guān)鍵的——有沒(méi)有合法放貸資格。在官網(wǎng)底部翻了好久，終于找到運(yùn)營(yíng)公司全稱是“XX融資擔(dān)保有限公司”，注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。這里有個(gè)疑問(wèn)：注冊(cè)資本實(shí)繳了嗎？通過(guò)天眼查發(fā)現(xiàn)，實(shí)繳資金顯示為2500萬(wàn)，雖然沒(méi)全額到位，但已經(jīng)超過(guò)網(wǎng)貸行業(yè)平均水平。

　　然后是放款資金來(lái)源。根據(jù)借款合同顯示，資金主要來(lái)自渤海國(guó)際信托和中原消費(fèi)金融兩家持牌機(jī)構(gòu)。這說(shuō)明它不像某些714高炮平臺(tái)用私人資金放貸，至少在合作方層面算是正規(guī)軍。不過(guò)要注意，平臺(tái)自己只是中介角色，不直接放款。

　　在黑貓投訴平臺(tái)搜“鵝享用貸款”，近半年有83條投訴。仔細(xì)翻看發(fā)現(xiàn)，主要問(wèn)題集中在兩點(diǎn)：

　　1. 部分用戶反映放款前要買(mǎi)會(huì)員，價(jià)格從199到599不等，號(hào)稱買(mǎi)了能提高通過(guò)率。這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)！根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，正規(guī)貸款平臺(tái)不得以任何名義收取前期費(fèi)用，遇到這種情況可以直接打12378舉報(bào)。

　　2. 有4個(gè)投訴提到還款后額度沒(méi)恢復(fù)，客服解釋是“系統(tǒng)評(píng)估未通過(guò)”。這種情況其實(shí)各家平臺(tái)都存在，但鵝享用的處理時(shí)效確實(shí)偏慢，平均要3-5個(gè)工作日才有答復(fù)。

　　根據(jù)測(cè)試申請(qǐng)，借款10000元分12期，每月還款金額是985.2元。乍看月息不到1分，但用IRR公式計(jì)算實(shí)際年化利率達(dá)到21.6%，剛好卡在司法保護(hù)紅線（24%）以下。這里有個(gè)隱藏坑點(diǎn)——如果逾期，罰息是按未還本金的0.1%/天計(jì)算，相當(dāng)于年化36%，這就明顯踩過(guò)界了。

　　另外要注意，平臺(tái)在申請(qǐng)頁(yè)面用極小字注明會(huì)收取貸款管理費(fèi)（借款金額的2%），這個(gè)費(fèi)用是放款時(shí)直接扣除的。比如借1萬(wàn)實(shí)際到手9800，但利息還是按1萬(wàn)計(jì)算，相當(dāng)于變相提高了實(shí)際利率。

　　實(shí)測(cè)注冊(cè)到放款總共用了27分鐘，比宣傳的“極速放款”慢了些。不過(guò)資料填寫(xiě)確實(shí)簡(jiǎn)單，只需要身份證+銀行卡+刷臉認(rèn)證。這里發(fā)現(xiàn)個(gè)細(xì)節(jié)：它不需要運(yùn)營(yíng)商授權(quán)，這點(diǎn)比很多平臺(tái)友好，避免了通訊錄被讀取的風(fēng)險(xiǎn)。

　　但要注意！在提交申請(qǐng)時(shí)，默認(rèn)勾選了“推薦其他貸款產(chǎn)品”的選項(xiàng)，容易誤觸導(dǎo)致個(gè)人信息被共享。建議大家在申請(qǐng)時(shí)手動(dòng)取消這個(gè)勾選，防止被其他平臺(tái)騷擾。

　　1. 遇到“交押金再放款”直接拉黑，記住正規(guī)平臺(tái)不會(huì)提前收費(fèi)

　　2. 仔細(xì)看合同里的服務(wù)方信息，確認(rèn)是銀行或持牌消費(fèi)金融公司

　　3. 用IRR計(jì)算器自己算實(shí)際利率，別信宣傳的“日息萬(wàn)五”這種話術(shù)

　　最后提醒大家，鵝享用貸款雖然不算騙局，但綜合成本處于行業(yè)中上水平。急用錢(qián)時(shí)可以短期周轉(zhuǎn)，但長(zhǎng)期借貸建議優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品。如果遇到暴力催收或高額罰息，記得保存好合同和聊天記錄，直接向當(dāng)?shù)亟鹑谵k投訴。