最近很多朋友都在問："申請網(wǎng)貸太多次被風(fēng)控了怎么辦？"、"征信查詢記錄太多會影響房貸嗎？"。別著急！這篇干貨教你認(rèn)清頻繁借貸的四大危害，手把手教你怎么查征信、修復(fù)信用，還整理了三種緊急周轉(zhuǎn)方案。文章最后附贈避免借貸陷阱的實(shí)用技巧，建議收藏慢慢看！

上周有個(gè)粉絲私信我（這里我要停頓想想他的情況），說他半年內(nèi)在15個(gè)平臺申請過借款。現(xiàn)在不僅新貸款批不下來，連信用卡都提不了額。這種情況其實(shí)很常見，但很多人沒意識到問題的嚴(yán)重性...危害1：征信報(bào)告變成"花臉貓" 每申請一次貸款，機(jī)構(gòu)就會查詢一次征信，半年超過6次就會引起銀行警惕危害2：負(fù)債率飆升 即便沒下款，已授信額度也會計(jì)入負(fù)債，超過月收入70%就危險(xiǎn)危害3：陷入以貸養(yǎng)貸 數(shù)據(jù)顯示，58%的多頭借貸者最終債務(wù)翻倍危害4：影響大額貸款 房貸車貸審批時(shí)，會重點(diǎn)審查近2年的借貸記錄

如果你已經(jīng)申請了多個(gè)平臺，先深呼吸（這里需要體現(xiàn)思考過程）。現(xiàn)在要做的是停止繼續(xù)申請，按這個(gè)步驟操作：

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享立即打印征信報(bào)告 去人民銀行官網(wǎng)或線下網(wǎng)點(diǎn)，查看"機(jī)構(gòu)查詢記錄"整理所有借款記錄 用Excel列出平臺、金額、利率、還款日計(jì)算真實(shí)負(fù)債率 （總負(fù)債÷月收入）×100%，超過50%就要警惕

舉個(gè)真實(shí)案例：小王在6個(gè)平臺借了8萬元，月收入1.2萬，負(fù)債率66.7%。我們幫他制定了債務(wù)重組方案，用低息貸款置換高息網(wǎng)貸，半年就還清了債務(wù)。

重點(diǎn)來了！如何修復(fù)受損的征信？這三招親測有效：冷凍法 至少3個(gè)月不申請任何信貸產(chǎn)品，讓查詢記錄自然消退覆蓋法 保持信用卡按時(shí)還款，用良好記錄覆蓋不良記錄異議申訴 對非本人操作的查詢記錄，可向征信中心提出異議

（這里需要補(bǔ)充專業(yè)建議）建議同時(shí)申請信用卡賬單分期，既能減少月供壓力，又能增加銀行的好感度。但要注意分期手續(xù)費(fèi)，一般年化利率在12-18%之間。

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享

如果真的需要資金周轉(zhuǎn)，可以試試這些合法渠道：方案利率范圍適合人群銀行信用貸4.35%-15%公積金繳納者親友周轉(zhuǎn)0利率短期應(yīng)急典當(dāng)行質(zhì)押月息2-3%有貴重物品者

特別提醒：千萬不要碰民間高息借貸！有個(gè)粉絲借了周息20%的貸款，3個(gè)月債務(wù)就滾到本金的3倍多。

最后送大家?guī)讉€(gè)避坑指南：

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享每月借貸不超過工資的30%優(yōu)先選擇銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)定期查詢征信（每年2次免費(fèi)）設(shè)置消費(fèi)預(yù)算，減少非必要支出

（結(jié)尾需要引發(fā)思考）其實(shí)很多人頻繁借貸，是因?yàn)闆]有做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。不妨現(xiàn)在就開始記賬，試試"631法則"分配收入：60%必要支出，30%投資理財(cái)，10%應(yīng)急儲備。堅(jiān)持下去，你會發(fā)現(xiàn)根本不需要借那么多錢！