最近不少網(wǎng)友都在問，高盛這樣的國際投行巨頭到底有沒有在中國開展貸款業(yè)務(wù)？這篇文章將從高盛在中國市場的金融牌照、合作項(xiàng)目、服務(wù)對象等角度，為你梳理其在消費(fèi)貸、企業(yè)貸領(lǐng)域的真實(shí)布局。我們還會(huì)對比其他外資銀行的貸款產(chǎn)品，幫你找到更適合的借貸渠道。

　　說起高盛，大家第一反應(yīng)可能是西裝革履的投行精英在做跨國并購。確實(shí)，他們在中國主要是做企業(yè)上市輔導(dǎo)、債券承銷這些"高大上"的業(yè)務(wù)。不過你可能不知道，他們早在2004年就和工商銀行搞了個(gè)工銀瑞信基金，后來又與高華證券成立合資公司。

　　這里要注意的是，雖然高盛持有國內(nèi)多家金融機(jī)構(gòu)的股份，但直接面向個(gè)人放貸的牌照還真沒拿到。就像去年想申請消費(fèi)金融公司牌照的事兒，最后也沒了下文。不過話說回來，他們通過參股網(wǎng)商銀行、微眾銀行這些互聯(lián)網(wǎng)銀行，間接接觸到了小微貸款市場。

　　直接告訴你答案吧——目前高盛沒有面向中國普通消費(fèi)者的貸款平臺(tái)。他們的官網(wǎng)服務(wù)列表里，企業(yè)融資、資產(chǎn)管理這些業(yè)務(wù)排在前列，壓根找不到"個(gè)人信用貸"或者"消費(fèi)分期"的入口。

　　不過有個(gè)特殊情況，如果你是跨國公司高管或者超高凈值客戶，可能會(huì)通過私人銀行部門獲得定制化融資方案。就像前年有個(gè)做跨境貿(mào)易的客戶，就用海外資產(chǎn)作抵押拿到了美元貸款，但這種案例實(shí)在太少了。

　　雖然個(gè)人貸沒戲，但企業(yè)端可是高盛的主戰(zhàn)場。他們給中概股公司做IPO時(shí)，經(jīng)常會(huì)打包提供過橋貸款。像去年某新能源車企赴美上市前，就拿到了2億美元的短期授信。

　　另外在綠色金融領(lǐng)域，高盛聯(lián)合國內(nèi)銀行推出了碳中和專項(xiàng)貸款。比如今年3月，某光伏企業(yè)就通過這個(gè)渠道拿到了利率比市場低0.8%的5年期貸款。不過這類業(yè)務(wù)門檻很高，通常要求企業(yè)年?duì)I收在10億以上。

　　既然高盛這條路走不通，咱們看看其他外資行的操作：

　　? 渣打銀行的"現(xiàn)貸派"個(gè)人信用貸，最高能借50萬

　　? 匯豐中國針對中小企業(yè)有"快速融資通"

　　? 花旗銀行的房貸利率有時(shí)比中資行還低0.1%

　　? 東亞銀行最近上線了純線上消費(fèi)貸產(chǎn)品

　　不過要注意，這些外資行的貸款產(chǎn)品往往對收入證明、征信記錄要求更嚴(yán)格。像匯豐的信用貸就明確規(guī)定，必須提供完稅證明和工資流水，這點(diǎn)和國內(nèi)銀行不太一樣。

　　從他們在印度、東南亞市場的動(dòng)作來看，高盛其實(shí)在試水?dāng)?shù)字信貸業(yè)務(wù)。比如去年收購了印度版"花唄"的股權(quán)，還參與了越南某金融科技公司的C輪融資。

　　不過在中國市場，監(jiān)管環(huán)境確實(shí)比較特殊。去年發(fā)布的《金融控股公司監(jiān)督管理辦法》，對外資機(jī)構(gòu)的展業(yè)范圍劃了更清晰的界限。個(gè)人覺得，高盛就算要布局消費(fèi)貸，大概率會(huì)通過控股的網(wǎng)商銀行這類持牌機(jī)構(gòu)來操作。

　　最近有個(gè)值得注意的信號(hào)，高盛正在大量招聘熟悉中國監(jiān)管政策的本地化團(tuán)隊(duì)。他們在北京新設(shè)的金融科技實(shí)驗(yàn)室，也開始研究智能風(fēng)控模型，說不定哪天就會(huì)推出創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。

　　最后給點(diǎn)實(shí)用建議：如果是20萬以內(nèi)的消費(fèi)貸，優(yōu)先考慮招行、建行這些大行的線上產(chǎn)品，利率透明且常有優(yōu)惠活動(dòng)。需要經(jīng)營貸的話，不妨比較下網(wǎng)商銀行、微眾銀行的純信用貸款，放款速度確實(shí)快。

　　對于想找外資銀行的用戶，重點(diǎn)看看匯豐、渣打這些深耕中國市場多年的機(jī)構(gòu)。他們的跨境金融服務(wù)確實(shí)有優(yōu)勢，比如用香港保單作抵押貸款這類特殊業(yè)務(wù)，中資行反而辦不了。

　　總之，雖然高盛現(xiàn)在沒開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，但中國市場的變化誰也說不準(zhǔn)。建議保持關(guān)注的同時(shí)，還是先選擇現(xiàn)有成熟渠道，畢竟借貸安全永遠(yuǎn)是第一位的。