許多用戶好奇飛行卡和暢行花能否同時下款。本文從產(chǎn)品屬性、征信規(guī)則、審核邏輯等角度，結(jié)合真實(shí)用戶案例，分析同時申請的可行性。重點(diǎn)揭示平臺風(fēng)控底層邏輯，并提供降低拒貸風(fēng)險的操作建議，幫助用戶更理性地規(guī)劃借貸方案。

先說飛行卡，它其實(shí)是南京銀行推出的消費(fèi)分期產(chǎn)品，主打"先消費(fèi)后還款"模式。最高額度5萬元，主要查征信上征信，審批時會重點(diǎn)看信用卡使用率和近半年查詢次數(shù)。我有個粉絲上個月申請時，就因?yàn)樾庞每ㄋ⒘?0%被拒了。

而暢行花屬于馬上消費(fèi)金融的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，額度能達(dá)到20萬，但實(shí)際下款多在3-8萬區(qū)間。它有個特點(diǎn)：會同時查百行征信和央行征信。去年系統(tǒng)升級后，很多用戶反饋被收了擔(dān)保費(fèi)，這個費(fèi)用其實(shí)會影響實(shí)際年化利率。

從技術(shù)層面說，二者不屬于同一資金方，確實(shí)存在同時下款的可能。但要注意幾個關(guān)鍵點(diǎn)：

平臺間數(shù)據(jù)共享程度：很多貸款平臺接入了同盾、百融等第三方系統(tǒng)

征信查詢間隔時間：建議至少間隔7個工作日

總負(fù)債率控制：最好不超過月收入的50%

申請順序講究：優(yōu)先申請利率低的，避免影響后續(xù)審批

不過上個月有位浙江用戶試過，先申請飛行卡批了2.8萬，隔了10天申請暢行花又下了4萬。但他公積金基數(shù)有1.2萬，這可能是個特例。

1. 征信查詢暴雷：兩家機(jī)構(gòu)都是貸款審批類硬查詢，短期內(nèi)兩次記錄會讓其他機(jī)構(gòu)覺得你特別缺錢

2. 多頭借貸觸發(fā)：特別是當(dāng)你在1個月內(nèi)申請超過3家平臺時

3. 收入證明矛盾：如果兩份申請?zhí)顚懙穆殬I(yè)信息或收入金額不一致

4. 擔(dān)保費(fèi)疊加：暢行花的擔(dān)保費(fèi)+飛行卡的服務(wù)費(fèi)，實(shí)際年化可能超過36%

有個典型案例：鄭州的王女士同時申請，結(jié)果兩家都拒了。后來查征信發(fā)現(xiàn)，她最近3個月有8次查詢記錄，這明顯超過了銀行設(shè)定的安全閾值。

如果想嘗試同時申請，建議做好這些準(zhǔn)備：

提前打印詳版征信報告，重點(diǎn)看未結(jié)清賬戶數(shù)和貸記卡使用率

調(diào)整申請資料：把稅前收入換成稅后，避免被懷疑虛報收入

錯開申請時間：最好間隔15天以上，期間不要申請其他貸款

準(zhǔn)備輔助材料：比如房產(chǎn)證、車輛行駛證照片（不需要原件）

選擇非工作日申請：有用戶反饋周晚上申請通過率更高

如果兩家都被拒了，先別急著再申請。建議：

1. 等3個月征信修復(fù)期，期間按時還款現(xiàn)有貸款

2. 注銷不常用的信用卡，降低授信總額度

3. 嘗試申請農(nóng)商銀行或地方銀行的信貸產(chǎn)品

4. 有保單的話可以考慮保單貸，年化利率普遍在12%以下

5. 必要時找直系親屬作為共同借款人

最后提醒大家，任何貸款都要量力而行。我見過太多因?yàn)橐再J養(yǎng)貸陷入債務(wù)危機(jī)的案例。如果當(dāng)前確實(shí)需要資金，建議優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品，雖然審批嚴(yán)格些，但利率更合規(guī)透明。實(shí)在急需用錢，也可以把飛行卡和暢行花作為備選方案，但切記做好還款計劃，別讓自己陷入被動。