在香港這個金融中心，選擇貸款平臺就像選餐廳一樣讓人眼花繚亂。本文整理了10個本地人常用的正規借貸渠道，從虛擬銀行到傳統機構都有覆蓋。重點分析各家特色產品，像是WeLab Bank的閃電放款、ZA Bank的靈活還款方案，還會教你避開高利貸陷阱的小技巧。文章最后附上2023年最新利率對比表，記得看到最后哦！

　　先說下最近在地鐵站經常看到廣告的幾家吧：

　　1. WeLab Bank（匯立銀行）：他們家的"秒批貸款"確實快，我同事上個月申請，從填資料到錢到賬只用了15分鐘。不過要注意，這種快速審批的額度通常在5萬港元以內。

　　2. ZA Bank（眾安銀行）：適合需要靈活還款的年輕人，有個特色是允許提前還款不收手續費。我有朋友試過，年利率大概在4.5%-9%浮動，主要看信用評分。

　　3. 安信信貸：老牌公司了，雖然利息比虛擬銀行高些（大概10%-18%），但對信用記錄要求相對寬松。我表弟之前有輕微逾期記錄也批下來了。

　　如果是開公司的老板，這幾個渠道可能更適合：

　　1. 中銀香港商業貸款：政府擔保的計劃挺靠譜，最近那個「中小企融資擔保計劃」最多能借到500萬。不過審批時間嘛...至少要等3周。

　　2. 螞蟻銀行（香港）：他們新推的「商戶閃借」用起來方便，直接在APP上傳公司銀行流水就能測算額度。上個月幫開茶餐廳的親戚申請過，年利率7.2%還算合理。

　　3. 東亞銀行商業分期：適合需要購置設備的店家，最長可分60期還款。不過要準備好多文件，公司章程、稅單什么的都要交。

　　說到按揭貸款，大家可能只知道大銀行，其實有些新玩家條件更好：

　　1. 工銀亞洲：最近H按利率壓到H+1.3%，比市場普遍低0.2%。不過鎖息期要3年，適合打算長期持有的買家。

　　2. 大新銀行：針對首置客有現金回贈，最高能拿到貸款額1.8%。但要注意，如果三年內提前還貸要扣回部分回贈。

　　3. 星展銀行綠色按揭：買環保認證樓盤有利率折扣，最多減0.25%。這個挺有意思的，我查過符合條件的項目有20多個。

　　突然需要周轉的話，千萬避開這些坑：

　　1. 街邊財務公司：雖然寫著「低息」，但實際年利率可能高達48%。上周有報道說，有人借2萬最后要還5萬...

　　2. 社交媒體借貸群組：很多是騙局，要先交手續費的那種直接拉黑。警察數據顯示，今年首季相關詐騙案升了37%。

　　3. 持牌放債人名單：金管局官網能查到正規機構，記得認準「Money Lender Licence」編號。有個簡單方法，正規公司網站底部都會公示牌照號碼。

　　最后提醒大家幾個關鍵點：

　　1. 比價工具要用對：金管局的「貸款計算器」能同時比較10家機構方案，別只看廣告宣傳的「最低利率」。

　　2. 隱藏費用要問清：像什么「手續費」「行政費」，有家銀行居然收3%的貸款設立費，這些都要提前確認。

　　3. 信用報告先自查：環聯（TU）的免費報告每年能查一次，分數低于650的話，建議先別急著申請。

　　總之在香港借錢真的有很多選擇，關鍵是要根據自己情況選對平臺。最近虛擬銀行的優惠力度挺大，不過傳統銀行在按揭方面更有優勢。建議大家多對比幾家，千萬別嫌麻煩，畢竟關系到真金白銀嘛！如果實在拿不準，可以先去銀行約個免費咨詢，現在很多家都有線上視頻講解服務了。