在網貸和銀行貸款之間來回周轉的朋友，肯定都遇到過擔保這個攔路虎。擔保這事兒說大不大，但要是沒整明白，分分鐘能讓貸款批不下來，甚至背上連帶責任。今天咱們就掰開了揉碎了講講，擔保到底藏著哪些彎彎繞？網貸用戶怎么才能既保住征信又不被套牢？這里頭可有不少容易踩的坑，比如說擔保人突然跑路了怎么辦？抵押物被重復質押怎么發現？擔保合同里哪些條款最要命？別急，跟著我一步步拆解，保證讓你看完心里有本明白賬。

　　很多人稀里糊涂就給人做了擔保，就像上周我鄰居老張，在酒桌上被兄弟一忽悠，簽了個連帶責任擔保。結果人家網貸逾期，現在催收直接找他要錢。這事兒給咱們提了個醒：擔?？刹皇呛瀭€字那么簡單。連帶擔保最要命：債權人可以跳過借款人直接找你一般擔保有緩沖：得先處理完借款人財產才能追償抵押物暗藏玄機：房產證復印件可能被拿去重復質押

　　現在不少網貸平臺玩的花樣，說是信用貸，其實變相讓你提供擔保。比如要求綁定親屬聯系方式，美其名曰"緊急聯系人"，實際上這就是在制造隱形擔保關系。更坑的是某些平臺會自動勾選擔保條款，你要是不仔細看合同，分分鐘中招。

　　跟銀行打交道更得打起十二分精神，他們的風控可不是吃素的。上個月我表弟想辦經營貸，銀行要求他拿老丈人的退休金賬戶做質押擔保，這操作合法嗎？咱們得這么看：

　　抵押物必須權屬清晰：別拿共有財產單獨抵押擔保期限要寫死：避免"直至債務清償完畢"的無限期條款反擔保條款別漏看：借款人跑了擔保人怎么追償擔保范圍要限定：利息、違約金別當冤大頭簽字前查征信：別替黑戶背鍋

　　去年有個客戶幫朋友擔保了20萬網貸，結果發現朋友同時在3個平臺借錢，用的都是同一套房產做抵押。現在三個平臺都要執行抵押物，這官司打了大半年還沒扯清楚。所以啊，擔保前務必查抵押物狀態，房管局拉個產調才幾十塊錢。

　　實在躲不開擔保怎么辦？這里教您三招金蟬脫殼：保證金質押：比實物抵押更靈活保單質押貸款：用已有保險單增信第三方擔保公司：專業事交給專業人

　　比如說網貸平臺常推的擔保費，其實可以談折扣。我有個讀者就靠這招，把擔保費從3%砍到了1.5%，省下大幾千塊錢。關鍵是要讓平臺覺得你有其他融資渠道，他們才會讓步。

　　要是已經掉坑里了也別慌，記住這三個救命錦囊：

　　立即申請擔保責任解除，特別是主合同變更時收集債權人違規證據，比如暴力催收記錄爭取擔保責任減免，銀行有時會做部分豁免

　　就像去年有個案例，擔保人發現銀行擅自延長貸款期限，立馬起訴解除了擔保責任，這就是懂法的好處。

　　現在國家在推電子擔保函，以后可能掃個臉就能完成擔保。但新技術也帶來新風險，比如生物信息泄露問題。另外大數據風控普及后，擔保需求可能會下降，這對咱們借款人倒是好事。

　　說到底，擔保就像金融江湖的"生死符"，用好了能打通融資經脈，用不好就是催命符。記住今天的這些干貨，下次再碰到擔保的事兒，您也能像個老江湖一樣見招拆招了。