最近好些開公司的朋友都在問："我這公司法人身份到底能不能申請貸款？"這個問題看似簡單，可實際辦理時真有不少門道。別急，咱們今天就把這事兒掰開揉碎了說，從申請資格到避坑指南，保證讓你聽得明明白白。特別提醒各位老板注意，現(xiàn)在銀行審核越來越嚴(yán)，有些細節(jié)沒處理好可能直接導(dǎo)致貸款被拒！

　　很多老板容易犯的誤區(qū)，就是把"公司法人"和"企業(yè)本身"混為一談。其實法人代表個人信用和企業(yè)信用是兩條平行線。銀行在審批時主要看三點：? 企業(yè)實際經(jīng)營年限（至少滿1年）? 最近半年對公賬戶流水? 法人個人征信報告

　　上周就遇到個案例：李總經(jīng)營裝修公司3年，但個人信用卡有多次逾期記錄，結(jié)果企業(yè)明明資質(zhì)不錯，貸款還是被卡住了。所以說啊，法人個人信用就像敲門磚，這塊要是不過關(guān)，后面都白搭。

　　這個主要看企業(yè)資質(zhì)，年開票額至少要200萬往上。有個朋友王姐做服裝批發(fā)的，去年通過企業(yè)稅貸拿到了50萬額度，關(guān)鍵是要有穩(wěn)定的納稅記錄。

　　廠房、設(shè)備、存貨都能押。不過要注意，現(xiàn)在銀行對抵押物估值普遍打7折，比如價值100萬的設(shè)備，最多能貸70萬。

　　這種情況銀行會把法人當(dāng)普通借款人看待，需要提供個人資產(chǎn)證明，適合初創(chuàng)企業(yè)或者流水不夠的小微企業(yè)。

　　上周幫張老板整理材料時發(fā)現(xiàn)，很多資料準(zhǔn)備都有講究：① 營業(yè)執(zhí)照副本要最新年檢的② 最近6個月對公賬戶流水單（必須銀行蓋章）③ 法人身份證正反面復(fù)印件別折疊④ 租賃合同要體現(xiàn)實際經(jīng)營地址

　　特別注意：現(xiàn)在銀行會實地考察經(jīng)營場所，要是注冊地和實際經(jīng)營地不符，直接會被打回票。

　　根據(jù)最近市場行情，利率大致分三檔：? 優(yōu)質(zhì)企業(yè)：年化4.5%-6%? 一般企業(yè)：年化8%-12%? 新成立企業(yè)：年化15%起

　　期限方面，信用貸最長3年，抵押貸可以做到5年。不過有個坑要注意：部分網(wǎng)貸平臺會收"服務(wù)費"，實際成本可能比銀行高2-3倍。

　　根據(jù)最近三個月的統(tǒng)計，被拒最多的案例集中在：1. 法人征信查詢次數(shù)超標(biāo)（每月超過3次）2. 企業(yè)納稅等級為M級（新成立企業(yè)常見）3. 上下游合作方出現(xiàn)經(jīng)營異常

　　上個月有個做建材的劉總，就因為主要供應(yīng)商被列入失信名單，200萬貸款申請黃了。

　　現(xiàn)在監(jiān)管越來越嚴(yán)，有幾個禁區(qū)千萬要注意：? 虛構(gòu)交易流水? 同一筆貸款多方抵押? 貸款資金用于購房炒股

　　去年就有個老板因為把經(jīng)營貸拿去付首付，結(jié)果被銀行抽貸，搞得資金鏈斷裂。

　　最后分享幾個實測有效的方法：? 提前3個月養(yǎng)流水（每月進出賬保持穩(wěn)定）? 申請前自查企業(yè)司法信息（天眼查、企查查都用上）? 選擇合適的產(chǎn)品（別迷信低利率，適合自己的才是最好的）

　　上周剛幫個餐飲老板通過"POS機流水貸"拿到資金，關(guān)鍵就是抓住了他線下收單多的特點。

　　說到底，公司法人能不能貸款，關(guān)鍵要看企業(yè)實際經(jīng)營狀況+法人信用狀況的雙重評估。現(xiàn)在很多銀行都推出了線上預(yù)審功能，建議先做個初步評估再正式申請，省時又省心。如果還有拿不準(zhǔn)的地方，最好找專業(yè)顧問聊聊，畢竟每個企業(yè)的具體情況都不盡相同。