最近有朋友問我："聽說馬上金融貸款會(huì)上征信？那我申請(qǐng)一次會(huì)不會(huì)讓信用報(bào)告變花啊？"估計(jì)不少人都遇到過類似困惑，畢竟現(xiàn)在誰還沒個(gè)急用錢的時(shí)候。今天就掰開揉碎跟大家聊聊查征信這些事，看完保證你心里有數(shù)。

一、為什么貸款總要查征信？

說白了，銀行和金融機(jī)構(gòu)查征信就跟我們相親前查戶口一樣。你的征信報(bào)告就是你的"經(jīng)濟(jì)身份證"，上面清清楚楚記著你過去有沒有按時(shí)還錢、欠了多少帳。像馬上金融這種正規(guī)平臺(tái)，人家肯定要查清楚你的底細(xì)才能決定要不要借錢給你。

上個(gè)月我表弟就因?yàn)檫@事栽過跟頭。他臨時(shí)想換手機(jī)，隨手在三個(gè)貸款平臺(tái)點(diǎn)了申請(qǐng)。結(jié)果后來去銀行辦房貸，人家說他征信查詢次數(shù)太多，懷疑他到處借錢，差點(diǎn)沒批下來。所以啊，征信報(bào)告真不是隨便查著玩的。

二、查征信到底有多大影響？

現(xiàn)在很多朋友擔(dān)心："查一次征信會(huì)不會(huì)影響信用分？"其實(shí)分兩種情況。你自己查的話，這叫"軟查詢"，對(duì)信用基本沒影響。但如果是貸款機(jī)構(gòu)查，那就是"硬查詢"，次數(shù)多了真會(huì)出問題。

比如馬上金融這種持牌機(jī)構(gòu)，每次你提交貸款申請(qǐng)，人家都會(huì)在征信報(bào)告里留條記錄。要是你一個(gè)月內(nèi)被查了四五次，其他銀行看了就會(huì)犯嘀咕："這人是不是很缺錢？"放款自然就更謹(jǐn)慎了。

三、查征信前必須知道的6件事

1. 授權(quán)簽字別亂點(diǎn)

現(xiàn)在很多APP動(dòng)不動(dòng)就彈出貸款廣告，動(dòng)不動(dòng)就要你授權(quán)查征信。千萬要管住手！特別是那些打著"測(cè)測(cè)你能貸多少"旗號(hào)的鏈接，點(diǎn)一次就多一條查詢記錄。

2. 一個(gè)月別超三次

這是業(yè)內(nèi)不成文的規(guī)定。像信用卡申請(qǐng)、各類網(wǎng)貸加起來，一個(gè)月最好別超過3次查詢。超過這個(gè)數(shù)，鐵定要被銀行重點(diǎn)關(guān)照。

3. 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤馬上改

我之前幫朋友看過征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)他名下有張從沒辦過的信用卡。這種情況要立即聯(lián)系人民銀行征信中心，準(zhǔn)備好身份證、戶口本這些材料申請(qǐng)修改，千萬別拖。

4. 按時(shí)還款是底線

現(xiàn)在很多平臺(tái)都和央行聯(lián)網(wǎng)。在馬上金融借了錢，哪怕晚還一天，征信報(bào)告上都會(huì)記一筆。我同事就吃過這個(gè)虧，因?yàn)橥诉€500塊，房貸利率生生漲了0.5%。

5. 別信"洗白征信"的鬼話

那些說花錢能刪征信記錄的，100%是騙子。不良記錄從結(jié)清那天算起，5年后自動(dòng)消除。與其相信旁門左道，不如老老實(shí)實(shí)按時(shí)還款。

6. 定期自查有必要

建議每半年在人民銀行官網(wǎng)查一次免費(fèi)報(bào)告。現(xiàn)在手機(jī)銀行也能查，特別方便。及時(shí)發(fā)現(xiàn)被盜用身份辦卡這類問題，能省去不少麻煩。

四、怎么和金融機(jī)構(gòu)打交道？

現(xiàn)在很多平臺(tái)都是"申請(qǐng)就查征信"。所以在點(diǎn)"立即申請(qǐng)"按鈕前，建議大家先做好兩件事：

1. 認(rèn)真看貸款要求（年齡、收入這些硬性條件）

2. 算清楚實(shí)際利率（別光看廣告說日息萬五）

像馬上金融這種大平臺(tái)，雖然查征信嚴(yán)，但至少不會(huì)亂收費(fèi)。有些小貸公司嘴上說不查征信，轉(zhuǎn)頭就把你信息賣個(gè)底朝天。

五、征信不是老虎

最后說句實(shí)在話，征信系統(tǒng)本身不可怕。它就像個(gè)記賬本，只要咱們規(guī)規(guī)矩矩用錢，按時(shí)還款，信用分自然會(huì)越來越高。我見過不少朋友，開始征信一塌糊涂，后來按時(shí)還車貸房貸，現(xiàn)在都是銀行VIP客戶。

提醒大家特別注意兩點(diǎn)：

1. 別為了幫朋友忙隨便做擔(dān)保人

2. 別拿自己身份證給別人辦手機(jī)分期

這些都是血淚教訓(xùn)。之前有個(gè)客戶幫親戚擔(dān)保20萬，結(jié)果親戚跑路，他自己的征信直接變黑戶。

總結(jié)一下：查征信不是洪水猛獸，關(guān)鍵是要用得聰明。該查的時(shí)候大大方方查，不該查的時(shí)候堅(jiān)決不手癢。記住，信用是金，維護(hù)好了，以后買房買車能省幾十萬利息。現(xiàn)在多留個(gè)心眼，將來就少走彎路。關(guān)于馬上金融這類平臺(tái)，記住他們是正規(guī)軍，按流程辦事總沒錯(cuò)。下次再遇到需要查征信的情況，可別像個(gè)愣頭青似的亂點(diǎn)一通了！