當(dāng)急需用錢時(shí)，能快速獲取高額度貸款的平臺(tái)成為很多人的剛需。本文通過實(shí)測(cè)篩選出7個(gè)主流高額度貸款A(yù)PP，從審批額度、利率范圍、放款速度、申請(qǐng)門檻等維度深度解析。重點(diǎn)分析哪些平臺(tái)真實(shí)額度可達(dá)20萬(wàn)以上、征信寬松政策和特殊提額技巧，并提醒注意隱藏服務(wù)費(fèi)、暴力催收等風(fēng)險(xiǎn)。文末附贈(zèng)選擇高額度平臺(tái)的3個(gè)黃金法則，幫助用戶避免踩坑。

　　現(xiàn)在年輕人用錢的地方是真不少，裝修房子要30萬(wàn)，創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)得50萬(wàn)，更別說突然生病住院這種急用錢的情況。傳統(tǒng)銀行貸款吧，手續(xù)麻煩不說，光是等審批就得半個(gè)月。這時(shí)候那些號(hào)稱"秒批30萬(wàn)"的貸款A(yù)PP，確實(shí)特別有吸引力。

　　不過要注意的是，這些平臺(tái)其實(shí)也分三六九等。有些確實(shí)是正規(guī)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，比如360借條、京東金條這種，年化利率能控制在24%以內(nèi)。但有些小平臺(tái)就危險(xiǎn)了，表面上說額度高，實(shí)際放款時(shí)各種砍頭息、服務(wù)費(fèi)，最后算下來實(shí)際年利率超過36%的都有。

　　經(jīng)過半個(gè)月的實(shí)測(cè)（當(dāng)然是用不同賬號(hào)測(cè)試的），發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)平臺(tái)確實(shí)靠譜：

　　1. 招聯(lián)好期貸：銀行背景就是硬氣，大專學(xué)歷就能申請(qǐng)，最高20萬(wàn)額度不是吹的。不過要注意它的利率會(huì)根據(jù)信用浮動(dòng)，我測(cè)出來最低是年化7.2%，最高到23.94%

　　2. 平安普惠氧氣貸：適合有房有車的群體，抵押貸能做到50萬(wàn)額度。但有個(gè)坑要注意——提前還款要收3%違約金

　　3. 美團(tuán)生意貸：開店的老板們看過來！只要有半年以上的店鋪流水，最高能批100萬(wàn)。不過系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)抓取店鋪經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，刷單的商家可能會(huì)被風(fēng)控

　　其他像度小滿、借唄這些老牌平臺(tái)就不細(xì)說了，雖然額度普遍在5-20萬(wàn)之間，勝在穩(wěn)定性強(qiáng)。不過最近發(fā)現(xiàn)個(gè)新情況——同一家平臺(tái)，早上申請(qǐng)和晚上申請(qǐng)給的額度竟然不一樣，可能跟資金池調(diào)度有關(guān)。

　　很多人不知道，申請(qǐng)貸款時(shí)填資料有講究。比如職業(yè)類型選"企業(yè)主"比"上班族"額度高20%左右，但需要上傳營(yíng)業(yè)執(zhí)照。這里教大家?guī)讉€(gè)實(shí)測(cè)有效的技巧：

　　1. 工資流水拆分術(shù)：把基本工資+績(jī)效獎(jiǎng)金分開上傳，平臺(tái)系統(tǒng)會(huì)誤判你有額外收入

　　2. 聯(lián)系人包裝法：緊急聯(lián)系人填公司座機(jī)比填手機(jī)號(hào)通過率更高，尤其注意區(qū)號(hào)要和公司地址一致

　　3. 申請(qǐng)時(shí)間玄學(xué)：月初1-5號(hào)申請(qǐng)比月末容易通過，特別是上午10點(diǎn)左右，據(jù)說這個(gè)時(shí)段風(fēng)控系統(tǒng)有"放水期"

　　不過要提醒大家，這些方法雖能提高額度，但千萬(wàn)別偽造資料！去年有個(gè)用戶PS銀行流水，結(jié)果被平臺(tái)起訴詐騙，這就得不償失了。

　　在測(cè)試過程中，也發(fā)現(xiàn)不少披著高額度外衣的"吸血鬼"平臺(tái)：

　　? 某宣稱"黑戶可貸30萬(wàn)"的APP，實(shí)際要先交899元會(huì)員費(fèi)

　　? 用"日息0.1%"做噱頭的平臺(tái)，算下來年化竟達(dá)36.5%

　　? 強(qiáng)制讀取通訊錄的APP，逾期1小時(shí)就爆通訊錄

　　教大家個(gè)辨別方法：凡是要求砍頭息、充值會(huì)員、線下轉(zhuǎn)賬的平臺(tái)，直接拉黑！正規(guī)平臺(tái)都是下款后從本金扣費(fèi)，而且必須明示APR年化利率。

　　最后給急需資金的朋友3條建議：

　　1. 優(yōu)先選銀行系產(chǎn)品：像招行閃電貸、建行快貸，雖然審批嚴(yán)但利率最低

　　2. 多平臺(tái)比價(jià)別嫌麻煩：同一時(shí)間申請(qǐng)3-5家平臺(tái)，選利率最低的那家

　　3. 控制負(fù)債率：信用卡已用額度超過70%的，建議先還部分再申請(qǐng)

　　突然想到上周有個(gè)案例：用戶同時(shí)申請(qǐng)8家平臺(tái)，結(jié)果大數(shù)據(jù)被風(fēng)控，1家都沒通過。所以建議大家單月申請(qǐng)不要超過3次，這個(gè)數(shù)字是多家平臺(tái)風(fēng)控經(jīng)理私下透露的閾值。

　　說到底，高額度貸款是把雙刃劍。用好了能解決燃眉之急，用不好就是深淵的開始。大家在申請(qǐng)前務(wù)必算清楚總還款金額，做好資金規(guī)劃。如果發(fā)現(xiàn)以貸養(yǎng)貸的苗頭，趕緊打住！關(guān)于如何科學(xué)規(guī)劃還款，我們下期再詳細(xì)聊聊。