最近收到好多粉絲私信問：不是夫妻關系做次貸人，會影響征信嗎？這個問題還真有點門道！今天咱們就掰開揉碎了講，從銀行審核規則到征信記錄邏輯，再到不同場景的風險防范，統統給你說明白。尤其要注意第二部分的隱藏風險，很多人吃過悶虧...

　　其實啊，次貸人就是常說的共同借款人。很多人以為只有夫妻才能共同貸款，其實不然。像父母子女、兄弟姐妹，甚至朋友同事都可以。不過要注意的是，銀行對非親屬關系審核會更嚴格。主貸人：承擔主要還款責任，征信記錄直接影響人次貸人：補充還款義務人，相當于擔保加強版

　　先說結論：次貸人必定上征信！ 但顯示方式有講究。根據央行征信中心的規定，不管是不是夫妻，只要在借款合同簽字，就會在征信報告"共同借款"欄顯示。

　　不過有個特殊情況：如果是純公積金貸款，部分地區暫時不納入征信系統。但商業貸款鐵定會顯示，這個我親自打征信報告驗證過。關系類型征信顯示銀行風控關注點夫妻明確標注配偶關系家庭總負債評估直系親屬顯示共同借款還款能力是否獨立非親屬標注共同借款關系真實性核查

　　上周有個粉絲急吼吼找我，說幫朋友做次貸人買房，結果自己貸款被拒了。這就是典型的沒搞清楚連帶責任風險。我總結了幾條避坑指南：次貸人負債率會按全額貸款計算，影響后續貸款額度主貸人逾期時，次貸人征信同樣會有不良記錄解除關系需要結清貸款或銀行審批，不是說撤就能撤

　　如果已經當了次貸人，記得每季度查一次征信。發現異常要及時聯系銀行，根據《征信業管理條例》第16條，你有權提出異議。

　　打算做次貸人的朋友，務必做好這三步：要求查看主貸人2年內的征信報告簽補充協議明確雙方權責在支付寶"征信助手"做連帶責任測算

　　像父母給子女買房這種情況，可以考慮份額共有代替共同借款。如果是朋友合伙買房，一定要做財產公證，并在合同中約定退出機制。

　　實在擔心影響征信的話，建議走擔保人模式。雖然也要上征信，但顯示為"擔保責任"，比共同借款的負面影響小。不過要注意，2023年新規要求擔保人也要查流水，不是誰都能當了。

　　最后提醒：征信記錄就像信用身份證，且用且珍惜。幫別人做次貸人前，建議先做征信影響評估，別等出了問題才后悔。有具體問題歡迎評論區留言，看到都會回！