最近很多朋友都在問,馬上消費金融到底上不上征信?今天咱們就從貸款理財的角度,掰開揉碎了講講這個事。文章會詳細說明馬上消費金融的征信接入情況、逾期影響、查詢方式,還給大家準備了實用的信用管理建議。不管你是正在用還是打算用這類產品,這篇干貨都能幫你避開征信雷區,維護好自己的信用資產。
先給不太了解的朋友科普下,馬上消費金融可是持牌的正規軍,2015年就拿到了銀保監會頒發的消費金融牌照。主要做的是線上小額信貸,比如大家熟悉的"安逸花"就是他們家的產品。最高能借20萬,日息最低0.02%起,審批快、到賬快是主要特點。
這里要注意的是,持牌消費金融公司和銀行一樣,都屬于正規金融機構。和那些不正規的網貸平臺最大的區別就是——他們必須按照監管要求接入央行征信系統。所以理論上來說,在馬上消費金融的借款記錄是肯定會上征信的。
1. 官方客服明確答復:撥打客服熱線,工作人員會直接告訴你每筆借款都會上報征信。這個我親自驗證過,客服小姐姐還特別提醒要按時還款。
2. 用戶真實案例:在知乎、貼吧等平臺,能看到很多借款人曬出自己的征信報告。借款記錄清清楚楚顯示著"馬上消費金融有限公司"的查詢記錄和貸款賬戶。
3. 監管文件佐證:根據《征信業管理條例》第29條規定,金融機構必須如實報送信貸信息。作為持牌機構,馬上消費金融不存在不上征信的"特權"。
這里分兩種情況:正常還款:征信報告會顯示"貸款賬戶-正常",每個月更新還款記錄。這種記錄其實對信用評分影響不大,只要不是頻繁借貸就行。出現逾期:哪怕只晚還1天,系統都會標記為"1",連續兩個月不還就變成"2",以此類推。這個數字標記會跟著你整整5年。
特別提醒下,很多人以為逾期1-2天沒事,但實際情況是:部分消費金融公司沒有寬限期。有用戶反饋超過還款日當晚24點就算逾期,第二天征信就出現不良記錄。
1. 征信直接"掛彩":一旦出現"1"的標記,半年內申請房貸車貸基本沒戲。銀行看到這種記錄,輕則提高利率,重則直接拒貸。
2. 違約金吃到肉疼:除了正常利息,還要收逾期罰息。馬上消費金融的罰息是正常利率的1.5倍,比如原本日息0.05%,逾期后變成0.075%。
3. 催收連環call:逾期3天就會收到催收短信,超過7天人工催收就開始了。雖然不會暴力催收,但每天接四個電話也夠煩的。
4. 可能被起訴:金額大的逾期超過3個月,真的會被告上法庭。中國裁判文書網上能查到相關案例,敗訴后還要額外承擔訴訟費。
推薦兩個官方渠道:電腦登錄央行征信中心官網(www.pbccrc.org.cn),每年有2次免費查詢機會直接去當地人民銀行網點,帶身份證自助打印
查到報告后重點看三個地方:1. "查詢記錄"里有沒有馬上消費金融的貸后管理2. "信貸交易明細"中的賬戶狀態3. 有沒有出現數字1-7的逾期標記
這個要分情況討論:正常使用:有3筆以內、按時還款的記錄,對房貸影響不大頻繁借貸:半年內使用超過5次,銀行會懷疑資金周轉有問題當前逾期:必須結清后等1個月再申請歷史逾期:2年前有"1"記錄影響不大,1年內有"3"以上記錄大概率被拒
有個真實案例:杭州的王先生因為安逸花有2次"1"的逾期記錄,房貸利率從4.1%被提高到4.9%,30年貸款多還了16萬利息。
1. 設置自動還款:在支付寶/微信綁定還款卡,開通自動扣款2. 提前3天存錢:避免因為轉賬延遲導致逾期3. 控制借貸頻率:建議間隔3個月再申請新的借款4. 保留還款證據:每次還款后截圖保存,至少保留6個月5. 定期查征信:每半年自查一次,及時發現問題
要是真的不小心逾期了,記住兩個補救辦法:逾期3天內:立即還款并聯系客服說明情況,有機會不上報征信逾期超過90天:結清后保持24個月良好記錄,負面影響會逐漸減弱
× "注銷賬戶就能消除記錄":已上報的征信記錄無法刪除× "交錢就能修復征信":都是詐騙,央行明令禁止征信修復× "小額逾期不影響":500元以上的逾期都會被記錄× "結清后馬上消失":不良記錄要滿5年才會自動消除
最后給大家提個醒,現在市面上有80%的消費金融公司都接入了征信。用這些產品時,一定要把自己的征信當成第二張身份證來愛護。畢竟現在租房子、找工作都可能要查征信,可別因為幾千塊借款壞了大事。