最近收到好多讀者私訊問："香港人而家仲有冇安全嘅借錢平臺啊？"其實，香港作為國際金融中心，借貸渠道相當多元，不過要揾到利率合理、手續透明嘅平臺確實要花啲心思。今次就同大家整理持牌財務公司、虛擬銀行、政府支援計劃三大類借貸渠道，分析各自優缺點，教你避開高息陷阱，仲附上2023年最新借貸利率對照表。最緊要系提醒大家：無論幾等錢使，都一定要量力而為啊！

根據金管局最新數據，2023年第二季私人貸款總額突破1.2萬億港元，但系咪所有借貸渠道都信得過呢？先同大家做個快速測試：街邊"免TU、即批10萬"廣告單張手機突然彈出嘅低息貸款通知社交媒體自稱銀行職員私訊

以上三種情況99%系詐騙或高利貸！其實正規平臺都有明顯特征，比如...

全港現有2,450間持牌放債人，但點分真假？教大家兩招：上公司注冊處查冊確認商業登記核對放債人牌照編號（格式：XXXX/2023）

推薦平臺：

AA信貸 專做小額應急貸款，最快2小時過數

邦民日本財務 月平息低至0.18%，適合TU評分低人士

可能你會問："虛擬銀行可靠嗎？"其實佢哋同傳統銀行一樣受金管局監管，最大優勢系全線上申請，例如：

圖片由網友原創分享ZA Bank：憑稅單可借月薪8倍livi Bank：新客首3個月免息

不過要注意，虛擬銀行審批標準普遍較嚴格，建議先準備好...

疫情后政府推出多項低息貸款，例如：

百分百擔保個人貸款 失業人士最高借8萬，首年還息不還本

中小企融資擔保計劃 年利率2.75%起，需提供業務證明

申請前記得準備齊身份證、住址證明、收入文件三件套，缺一不可！

上個月有位陳小姐分享慘痛經歷：原本借5萬，結果滾到要還18萬！為免大家重蹈覆轍，整理五個必睇警示：年利率超過48%絕對違法任何形式嘅手續費不得超過貸款額3%簽約前必須取得還款時間表保留所有書面溝通紀錄遇糾紛立即聯絡金管局（電話：+852 2878 8196）

特別提醒：如果對方要求押證件、簽空白合同，千祈要即刻走人！

以ZA Bank為例，手把手教你點申請：

圖片由網友原創分享下載APP完成身份認證上傳最近3個月糧單+強積金紀錄系統即時顯示可借額度

整個流程最快15分鐘完成，而且唔會硬性查TU，對信用評分影響較小。

Q：TU評分得2字頭，仲有冇得救？

A：可以考慮邦民或AEON，專門做次級信貸，不過利息會高1-2%

Q：申請貸款會影響買樓按揭嗎？

A：如果半年內要申請按揭，建議優先用信用卡透支，避免留下貸款紀錄

Q：點樣計算實際還款金額？

A：記住呢條公式：

總還款額 本金 + (本金 × 年利率 × 貸款年期)

最后想同大家講：借錢周轉系權宜之計，長遠仍要建立應急儲備。如果真系需要借款，記得貨比三家、細閱條款，祝各位都能搵到合適嘅資金解決方案！