最近好多朋友在問易建聯(lián)貸款平臺到底怎么樣，今天咱們就來個深度扒皮！從平臺背景、貸款產(chǎn)品、申請流程到真實用戶反饋，我整理了整整三天資料，還對比了二十多個用戶的真實經(jīng)歷。重點會聊聊它的審核速度、利率陷阱這些大家最關(guān)心的點，最后還會給個實在建議——到底哪些人適合用，哪些人千萬別碰！

　　第一次聽說"易建聯(lián)貸款"的時候，我還以為是籃球明星開的（笑），后來查了工商信息才發(fā)現(xiàn)，它其實是深圳某金融公司旗下的子品牌。注冊資本顯示5000萬，不過這里要敲黑板——金融牌照顯示的是融資擔(dān)保資質(zhì)，也就是說他們自己不放款，主要做的是助貸中介。

　　查了下合作機構(gòu)，確實對接了七八家持牌消費金融公司。不過要注意的是，去年11月他們因為"默認(rèn)勾選保險服務(wù)"被投訴過，這點咱們后面具體說。總的來說，平臺背景不算頂尖但合規(guī)性過關(guān)，比那些野雞平臺強點。

　　目前看到的有三種主打產(chǎn)品：

　　1. 工薪貸：說是最高20萬，不過實際批款多在2-5萬區(qū)間，需要連續(xù)6個月社保

　　2. 生意貸：需要營業(yè)執(zhí)照滿2年，但有個坑——流水計算方式只認(rèn)對公賬戶

　　3. 車主貸：押證不押車，年化利率標(biāo)榜7.2%起，不過很多用戶反饋最終批下來都在15%左右

　　特別注意！他們的廣告頁寫著"最快30分鐘放款"，但根據(jù)用戶反饋，真實放款時間平均在2-3個工作日，急用錢的朋友可能要另做打算。

　　自己試了一遍申請流程，發(fā)現(xiàn)這幾個地方特別容易踩雷：

　　? 身份證上傳后居然要手動裁剪邊緣，我第一次就因為這個被系統(tǒng)打回

　　? 工作證明那里，除了常規(guī)的工資流水，還要最近3個月的社保繳納明細(xì)

　　? 最要命的是到簽約那步，借款合同里夾雜著擔(dān)保服務(wù)協(xié)議，字小得像螞蟻，一不留神就勾選了

　　不過也有做得好的地方，像人臉識別環(huán)節(jié)有動態(tài)光效防偽，比某些平臺直接用照片就能破解安全得多。

　　官方宣傳的日利率0.03%起（年化約10.95%），但根據(jù)用戶實際賬單計算：

　　? 信用貸平均年化利率18%-24%

　　? 擔(dān)保費每月收借款金額的0.5%-1.2%

　　? 提前還款違約金高達(dá)剩余本金的3%

　　特別要提醒的是，他們的等額本息還款計算器有問題，有位用戶借款5萬，分12期每月還4666元，實際年化利率已經(jīng)沖到36%了！

　　扒了黑貓投訴平臺的128條記錄，發(fā)現(xiàn)這幾個問題最集中：

　　1. 下款后自動扣298元"風(fēng)控服務(wù)費"，完全沒提前告知

　　2. 還款日當(dāng)天早上7點就開始瘋狂電話催收

　　3. 借款合同里突然冒出個第三方擔(dān)保公司

　　4. 提前還款不僅要付違約金，還要補交全部擔(dān)保費

　　不過也有好評，有個體戶王先生說續(xù)貸效率確實快，第二次申請從提交到放款只用了4小時，適合需要短期周轉(zhuǎn)的老客戶。

　　根據(jù)半個月的數(shù)據(jù)分析，這三類人通過率較高：

　　? 有公積金但征信查詢次數(shù)多的人群

　　? 小微企業(yè)主有實體經(jīng)營場所的

　　? 信用卡使用率長期超過80%的用戶

　　而以下情況建議繞道：

　　? 最近3個月申請網(wǎng)貸超過5次的

　　? 自由職業(yè)者或無固定收入來源的

　　? 急著當(dāng)天就要拿到錢的

　　說實在的，現(xiàn)在貸款平臺水太深了。易建聯(lián)貸款平臺算是中等水平，比上不足比下有余。最大的優(yōu)勢是審核維度多，對于征信有點小瑕疵的人來說機會更大。但千萬要擦亮眼睛算清實際利率，別被"低息"宣傳忽悠了。要是你符合他們目標(biāo)客戶的條件，倒是可以試試，否則還是建議優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品。