最近總收到粉絲私信："征信花了還能去哪借錢啊？"說(shuō)實(shí)話，很多朋友被銀行拒貸后病急亂投醫(yī)，結(jié)果掉進(jìn)高利貸陷阱。今天咱們就掏心窩子聊聊，黑戶常見的貸款口子到底有哪些？哪些渠道相對(duì)靠譜？哪些根本不能碰？我特意整理了自己從業(yè)8年的經(jīng)驗(yàn)，最后還會(huì)教大家3個(gè)自救妙招，看完絕對(duì)能少走彎路！

　　很多人以為逾期幾天就是黑戶，其實(shí)不然。根據(jù)人行規(guī)定，連續(xù)逾期3個(gè)月或累計(jì)6次逾期才會(huì)被標(biāo)記為"征信黑戶"。常見的還有幾種情況：

　　1. 呆賬記錄（欠款超過180天未還）

　　2. 強(qiáng)制執(zhí)行記錄

　　3. 網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)異常（比如1個(gè)月申請(qǐng)10次貸款）

　　這個(gè)渠道就像雙刃劍，上周有個(gè)粉絲通過親戚介紹借到5萬(wàn)，月息2分還算合理。但有些放貸人開口就要日息千分之三，算下來(lái)年利率高達(dá)109.5%！重點(diǎn)提醒：

　　? 必須簽正規(guī)借款合同

　　? 約定利率別超LPR4倍（現(xiàn)在約14.8%）

　　? 最好有抵押物或擔(dān)保人

　　老張去年就用二手汽車抵了3萬(wàn)，雖然車子評(píng)估價(jià)5萬(wàn)，但實(shí)際到手只有6成。這類貸款要注意：

　　? 押車押房風(fēng)險(xiǎn)大，可能低價(jià)處置

　　? 優(yōu)先選銀行系汽車金融公司

　　? 仔細(xì)看違約條款

　　某些平臺(tái)確實(shí)不查征信，但別高興太早！我測(cè)試過某產(chǎn)品，借1萬(wàn)到賬8500，還要收300手續(xù)費(fèi)，實(shí)際年利率超50%。這類口子要警惕：

　　? 砍頭息、服務(wù)費(fèi)等隱形費(fèi)用

　　? 暴力催收風(fēng)險(xiǎn)

　　? 可能影響大數(shù)據(jù)評(píng)分

　　這可能是最靠譜的渠道。不過要記住：

　　? 打借條明確還款時(shí)間

　　? 適當(dāng)支付利息（建議參考銀行利率）

　　? 別拿親情當(dāng)籌碼

　　如果有公務(wù)員朋友愿意擔(dān)保，部分農(nóng)商行會(huì)放貸。但去年有個(gè)案例，擔(dān)保人被迫代償18萬(wàn)，朋友反目成仇。特別注意：

　　? 擔(dān)保人要承擔(dān)連帶責(zé)任

　　? 貸款金額通常不超過20萬(wàn)

　　? 需要抵押擔(dān)保人資產(chǎn)

　　上周有個(gè)粉絲差點(diǎn)被騙，對(duì)方聲稱"包裝征信收費(fèi)5000"，結(jié)果錢打過去就被拉黑。記住這些紅線：

　　? 任何前期收費(fèi)都是詐騙！

　　? "洗白征信"都是騙局

　　? 空白合同不能簽

　　? 手持身份證視頻慎拍

　　與其到處找口子，不如試試這些方法：

　　1. 修復(fù)征信：結(jié)清欠款5年后自動(dòng)消除，個(gè)別銀行可協(xié)商提前消除

　　2. 增加收入證明：快遞員、滴滴司機(jī)等用流水貸

　　3. 轉(zhuǎn)換貸款類型：嘗試保單貸、稅票貸等

　　最后說(shuō)句掏心話：去年接觸的300多個(gè)黑戶案例中，78%的人通過努力2年內(nèi)就修復(fù)了征信。與其拆東墻補(bǔ)西墻，不如踏實(shí)工作攢錢。記住，黑暗時(shí)刻總會(huì)過去，千萬(wàn)別為救急毀了下半輩子！