最近總收到粉絲私信問"征信黑了還能借錢嗎"，說實話這問題真讓人揪心。咱們今天就來嘮嘮，那些年我們踩過的坑和走過的路。先潑盆冷水——市面上說能無視征信放款的，十個有九個是騙子！不過也別灰心，我整理了5種可能行得通的方案，重點是要擦亮眼睛仔細挑。

　　銀行把連續逾期90天以上的，或者有呆賬記錄的，都歸為高風險客戶。就像去年有個粉絲，因為創業失敗欠了20萬，現在連5000塊都借不到。更扎心的是，有些網貸平臺會把你的信息共享到大數據系統，這就相當于在行業里被拉黑名單了。1. 民間小額貸款公司

　　這類機構對征信要求相對寬松，不過要注意月息普遍在2%-5%之間。舉個例子，借1萬塊，一個月利息可能就得400塊。去年有個做餐飲的老板，就是靠這個挺過了疫情封控期。2. 擔保貸款

　　如果找到公務員或者事業單位的朋友作擔保，有些地方銀行會給機會。但千萬別拿親情友情冒險，我見過太多因為擔保鬧翻的例子了。3. 抵押貸款

　　車子、房子、甚至貴金屬都能拿來抵押。有個粉絲把金條押給典當行，當天就拿到5萬周轉金。不過要注意抵押物估值會打7折，贖回時還有手續費。

　　4. 親友借款

　　這其實是最實在的辦法。建議寫正規借條，約定明確利息。見過最聰明的做法是，用支付寶的借條功能，既保留憑證又不傷感情。5. 消費金融公司

　　像馬上消費、招聯金融這些持牌機構，有時候會放寬審核。不過額度通常不超過3萬，適合短期周轉。有個寶媽就是靠這個付了孩子手術費。套路貸：說好的月息1%，結果砍頭息先扣30%AB貸騙局：用你身份貸款給別人用，最后人財兩空征信修復陷阱：那些說交錢就能洗白征信的，都是耍流氓

　　去年接觸的客戶老張，網貸逾期23萬。我們幫他做了三件事：①停止以貸養貸 ②協商分期還款 ③用貨車做抵押貸周轉。現在不僅債務還清，征信也修復了，最近剛辦了房貸。

　　就算現在借到錢，也要同步做這三件事：

　　每月定時查征信報告（每人每年有2次免費機會）綁定工資卡自動還款，避免二次逾期保留6個月流水，為后續貸款做準備

　　最后說句掏心窩的話：黑戶借錢就像走鋼絲，能不用盡量別用。真要應急的話，千萬記住兩點：算清實際利率、留好還款憑證。希望大家都能早日上岸，重建信用！