對于急需資金周轉或規劃理財的人來說，選擇容易申請的銀行能節省大量時間。本文整理了工商銀行、招商銀行等8家審核門檻較低的銀行，分析其信用貸、抵押貸產品特點，并提醒避開"貸款陷阱"。文章涵蓋國有大行、股份制銀行、互聯網銀行等類型，幫你快速找到適合自己的貸款方案。

其實每家銀行的審批標準都不太一樣，就像不同老師批改試卷的松緊度不同。一般來說，與銀行有業務往來的客戶更容易獲批，比如代發工資、存款理財或者房貸客戶。像工行的"薪金貸"就專門給代發工資用戶提額，審批通過率能提高30%左右。

另一個關鍵是產品定位差異。比如微眾銀行的微粒貸，主要面向支付寶、微信的活躍用戶，哪怕你從來沒辦過信用卡，只要支付記錄良好，也有機會獲得2-20萬的額度。這和傳統銀行看征信報告、流水證明的思路完全不同。

這里有個冷知識：地方性銀行比全國性銀行更容易通過。像江蘇銀行的"卡易貸"，只要在本地繳納社保滿半年，月收入5000元以上就能申請。而四大行通常要求工資流水1年以上，還要查公積金繳納記錄。1. 工商銀行-融e借

最低年利率4.35%起，最高可貸80萬。適合有工行儲蓄卡或信用卡的用戶，公積金連續繳納6個月就能申請。上周剛有個粉絲跟我說，他憑8000元的月繳納基數，秒批了15萬額度。2. 建設銀行-快貸

純線上申請，最快3分鐘放款。重點看中的是房貸客戶和代發工資群體，如果在這兩類里，哪怕征信有小瑕疵（比如有2次信用卡逾期），也有協商余地。不過要注意，建行對網貸記錄比較敏感。

3. 郵儲銀行-郵享貸

公務員、事業單位員工的"綠色通道"，年利率可以低至3.85%。有個在中學當老師的朋友，憑工作證+社保記錄，兩天就批了30萬裝修貸。普通上班族的話，需要提供6個月銀行流水+房產證明。4. 招商銀行-閃電貸

招行信用卡用戶應該重點關注，系統會自動測算預審批額度。最近有個案例，信用卡額度3萬的用戶，閃電貸批了8萬。不過要注意提款后會上征信，建議確定用款需求再申請。5. 平安銀行-氧氣貸

這家特別適合有保單的用戶，只要年繳保費超過2400元，憑保單就能貸款。上個月幫客戶用平安福保單貸出20萬，年利率5.8%。但要注意貸款期限不能超過保單有效期。

6. 微眾銀行-微粒貸

微信支付分780分以上的用戶，有機會獲得"白名單"資格。有個做微商的朋友，雖然沒固定工作，但憑借20萬的年微信流水，居然批了5萬額度。不過利率偏高，普遍在12%-18%之間。7. 網商銀行-網商貸

淘寶天貓商家必備，根據店鋪經營數據授信。有個三皇冠賣家，旺季前申請了50萬進貨資金，隨借隨還按日計息。不過要注意，提前還款可能收取手續費，具體要看合同條款。

第一坑：頻繁查詢征信記錄。有個客戶1個月申請了6家銀行，結果征信查詢次數過多，最后只有1家通過。建議控制每月申請不超過3次。

第二坑：忽略真實資金需求。去年遇到個案例，客戶跟風申請了20萬消費貸，結果錢到賬后盲目投資P2P，現在連利息都還不上了。

第三坑：輕信"包裝資料"中介。市面上那些說能幫你偽造流水、開假工作證明的，十個有九個是騙子。有個客戶花了8000元"包裝費"，最后不僅沒下款，還被銀行拉入黑名單。

上班族優先選代發工資行，比如工資卡是招行的，直接申請閃電貸；

小微企業主可以試試網商貸、微業貸；

公務員建議選郵儲、農行的專屬產品；

自由職業者重點考慮微眾銀行、京東金條等互聯網產品。

最后提醒大家，拿到貸款后要做好資金規劃。建議把還款日期設定在發薪日后3天，避免逾期。如果有多筆貸款，優先償還利率高的，比如先把18%的網貸還清，再處理5%的銀行貸。