身邊總有人問(wèn)我："老王啊，我征信花成馬蜂窩了，還能不能借網(wǎng)貸啊？急用錢(qián)啊！"說(shuō)實(shí)話(huà)，這種情況就像得了"信用感冒"，能不能借錢(qián)得看具體情況。今天咱就嘮點(diǎn)大實(shí)話(huà)，把黑戶(hù)網(wǎng)貸那點(diǎn)事說(shuō)明白。

一、黑戶(hù)借錢(qián)真那么難？

先搞清楚啥是"黑戶(hù)"。不是說(shuō)你上了黑名單，而是征信報(bào)告上有"污點(diǎn)"，比如信用卡連續(xù)三個(gè)月逾期，網(wǎng)貸賴(lài)賬被平臺(tái)記了一筆。這時(shí)候去銀行申請(qǐng)貸款，十有八九會(huì)被拒，畢竟銀行風(fēng)控比考試還嚴(yán)。

但別急著灰心，現(xiàn)在網(wǎng)貸市場(chǎng)就像菜市場(chǎng)，啥樣的攤位都有。正規(guī)平臺(tái)確實(shí)查征信，但有些小平臺(tái)看的是你的手機(jī)通訊錄、支付寶流水，甚至看工資卡半年記錄。我之前有個(gè)朋友，信用卡逾期過(guò)兩次，在某平臺(tái)用行駛證做抵押，愣是借出來(lái)三萬(wàn)塊。

二、這些網(wǎng)貸路子能試試（但得擦亮眼）

1. 查征信的正規(guī)平臺(tái)：像借唄、微粒貸這些大平臺(tái)，別抱太大希望。它們和央行征信系統(tǒng)實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)，你信用報(bào)告上有點(diǎn)風(fēng)吹草動(dòng)立馬能查出來(lái)。不過(guò)有些平臺(tái)會(huì)綜合評(píng)估，比如你最近半年收入穩(wěn)定，可能給個(gè)小額度。有網(wǎng)友分享過(guò)，微粒貸逾期過(guò)但還清了，半年后又能借出來(lái)幾千塊。

2. 不查征信的野路子：這種平臺(tái)現(xiàn)在越來(lái)越少，但確實(shí)存在。它們主要看你的手機(jī)實(shí)名時(shí)長(zhǎng)、通話(huà)記錄，甚至要你授權(quán)讀取淘寶購(gòu)物記錄。去年有個(gè)做微商的朋友，用自己店鋪三個(gè)月流水，在某個(gè)小眾平臺(tái)借到兩萬(wàn)，不過(guò)利息高得嚇人，年化36%！

3. 抵押貸款新玩法：現(xiàn)在連手機(jī)都能抵押了。某平臺(tái)推出"手機(jī)回收"模式，評(píng)估你手機(jī)值5000塊，當(dāng)場(chǎng)放款4000，7天內(nèi)還錢(qián)就能拿回手機(jī)。還有個(gè)朋友把游戲賬號(hào)抵押了，借到八千塊，結(jié)果差點(diǎn)把玩了五年的王者榮耀賬號(hào)搞丟。

三、黑戶(hù)想借錢(qián)得備好這些

* 押東西最實(shí)在：房子車(chē)子不用說(shuō)，現(xiàn)在連金項(xiàng)鏈、名表都能押。某典當(dāng)行朋友說(shuō)，上個(gè)月有人拿PS5游戲機(jī)來(lái)抵押，借了三千塊。

* 找個(gè)靠譜擔(dān)保人：最好是公務(wù)員或者事業(yè)單位的親戚，有些平臺(tái)專(zhuān)門(mén)做"親情貸"，擔(dān)保人征信好就能下款。不過(guò)要小心，要是還不上錢(qián)，親戚朋友都得被催收電話(huà)轟炸。

* 證明你能賺錢(qián)：送外賣(mài)的帶著半年接單記錄，開(kāi)店的準(zhǔn)備好營(yíng)業(yè)執(zhí)照和支付寶流水。有網(wǎng)友靠三個(gè)月美團(tuán)騎手收入截圖，在某平臺(tái)借到一萬(wàn)五。

四、這些坑千萬(wàn)別踩！

1. 砍頭息套路：說(shuō)好借一萬(wàn)，到手八千，兩千當(dāng)手續(xù)費(fèi)提前扣。這算下來(lái)實(shí)際利息翻倍都不止，借這種錢(qián)等于給自己挖坑。

2. AB貸騙局：中介說(shuō)能包裝資料，但要你先交幾百塊"包裝費(fèi)"。等你交完錢(qián)，對(duì)方立馬消失。今年315曝光過(guò)，有人被騙走五千多"服務(wù)費(fèi)"。

3. 高射炮平臺(tái)：借三千塊一周還五千，這種就是明搶。有個(gè)老鄉(xiāng)借了這種錢(qián)，最后被逼得把家里兩頭豬都賣(mài)了還債。

說(shuō)句掏心窩的話(huà)：信用修復(fù)比借錢(qián)更重要。先把欠的錢(qián)還上，保持兩年良好記錄，征信就能慢慢洗白。現(xiàn)在有些銀行推出"信用修復(fù)計(jì)劃"，按時(shí)還水電費(fèi)、話(huà)費(fèi)都能加分。與其天天拆東墻補(bǔ)西墻，不如老老實(shí)實(shí)把征信養(yǎng)回來(lái)。實(shí)在急著用錢(qián)，寧愿找熟人周轉(zhuǎn)，也別碰那些吃人不吐骨頭的高利貸！