最近很多人在問風(fēng)金普惠到底靠不靠譜，今天我們就來深扒這個(gè)貸款平臺(tái)。作為一家成立5年的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，它主要面向工薪族和小微企業(yè)提供信用貸、抵押貸等服務(wù)。本文將從平臺(tái)背景、貸款資質(zhì)、申請流程、適合人群等角度，帶你全面了解風(fēng)金普惠的真實(shí)情況，特別是大家關(guān)心的利率、征信要求、放款速度等細(xì)節(jié)都會(huì)詳細(xì)說明。

　　說實(shí)話，第一次聽說風(fēng)金普惠這個(gè)名字，我也以為是什么新冒出來的小平臺(tái)。查了工商信息才發(fā)現(xiàn)，人家2018年就拿到了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，注冊資本有2個(gè)億。主要做的是純線上信用貸款，比如工薪貸、商戶貸這些產(chǎn)品。

　　不過要注意啊，他們雖然接入了央行征信系統(tǒng)，但放款資金主要來自合作的信托公司和銀行。這就意味著，你的貸款記錄會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告里，逾期的話可不是鬧著玩的。有用戶反饋說，之前申請過他們家的"極速貸"，最快30分鐘就到賬了，不過利息確實(shí)比銀行高些。

　　這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)了！判斷貸款平臺(tái)是否正規(guī)主要看三點(diǎn)：1. 有沒有放貸資質(zhì)（查銀保監(jiān)會(huì)備案）2. 年化利率是否超過36%紅線3. 是否存在暴力催收行為

　　根據(jù)我查到的信息，風(fēng)金普惠的運(yùn)營主體是持牌機(jī)構(gòu)，年利率公示在8%-24%之間，符合監(jiān)管要求。不過有用戶反映，如果選擇分12期還款，加上服務(wù)費(fèi)實(shí)際成本可能接近28%，這個(gè)要特別注意計(jì)算綜合費(fèi)率。

　　上個(gè)月我?guī)团笥巡僮鬟^整個(gè)申請流程，這里給大家還原下真實(shí)情況：第一步：下載APP要人臉識(shí)別+身份證正反面拍照第二步：填寫工作信息時(shí)會(huì)聯(lián)網(wǎng)查社保公積金第三步：授信額度出來后有3種產(chǎn)品可選（這里要吐槽下，頁面引導(dǎo)不太明顯）第四步：綁卡時(shí)支持10家主流銀行

　　重點(diǎn)來了！從申請到放款用了1個(gè)工作日，比宣傳的"最快2小時(shí)"慢了點(diǎn)。客服說是由于當(dāng)天申請量太大，不過這個(gè)速度在業(yè)內(nèi)還算中等偏上。對了，千萬別重復(fù)提交申請，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)拒單，等24小時(shí)再試比較好。

　　根據(jù)他們的風(fēng)控模型，我整理了3類容易通過的人群：1. 有公積金連續(xù)繳存1年以上的上班族2. 淘寶店主等小微經(jīng)營者（需提供6個(gè)月流水）3. 名下有按揭房或車的群體

　　不過要注意，如果是自由職業(yè)者或者征信有當(dāng)前逾期，基本秒拒。有個(gè)粉絲跟我說，他征信有3次信用卡逾期記錄（都是2年前的），申請被拒了，但半年后再試居然通過了，可能和平臺(tái)風(fēng)控策略調(diào)整有關(guān)。

　　收集了各大論壇的熱門問題，這里集中說清楚：1. Q：會(huì)不會(huì)爆通訊錄？A：正常還款不會(huì)，但逾期3天以上會(huì)聯(lián)系緊急聯(lián)系人

　　2. Q：提前還款有違約金嗎？A：部分產(chǎn)品收剩余本金2%，借款前要看清合同

　　3. Q：周末能申請嗎？A：可以提交資料，但審核要等到工作日

　　4. Q：外地戶口能辦嗎？A：只要在申請城市居住滿6個(gè)月就行

　　5. Q：最多能借多少？A：信用貸最高20萬，抵押貸可以到100萬

　　整體來看，風(fēng)金普惠算是中等風(fēng)險(xiǎn)的貸款平臺(tái)，適合急需用錢且能接受較高利息的用戶。如果是長期資金周轉(zhuǎn)，還是建議優(yōu)先考慮銀行貸款。最后提醒大家，任何貸款都要量力而行，千萬別以貸養(yǎng)貸！