這篇內(nèi)容將帶大家全面了解龍江銀行的線上貸款產(chǎn)品，重點(diǎn)分析其核心產(chǎn)品“點(diǎn)金e貸”的申請(qǐng)門檻、利率特點(diǎn)，以及與玖富萬卡等第三方平臺(tái)的合作模式。結(jié)合真實(shí)用戶逾期案例和理財(cái)建議，幫你避開貸款雷區(qū)，實(shí)現(xiàn)資金高效周轉(zhuǎn)。

說實(shí)話，第一次研究龍江銀行的貸款平臺(tái)時(shí)，我也有點(diǎn)懵——“點(diǎn)金e貸”這個(gè)名字聽起來像是個(gè)普通消費(fèi)貸，但仔細(xì)扒拉資料才發(fā)現(xiàn)，它其實(shí)是專門給小微企業(yè)主用的經(jīng)營(yíng)性貸款。最高能貸30萬，最長(zhǎng)分24期還，通過微信公眾號(hào)就能申請(qǐng)，當(dāng)天放款這點(diǎn)確實(shí)挺香。

不過要注意的是，這產(chǎn)品主要看中經(jīng)營(yíng)流水。像去年有個(gè)開奶茶店的朋友，用半年的支付寶收款記錄就批了15萬，但個(gè)體戶沒對(duì)公賬戶的話，得準(zhǔn)備好營(yíng)業(yè)執(zhí)照和店面照片這些材料。另外還有個(gè)“公積金貸”，適合有穩(wěn)定工作的上班族，利率比點(diǎn)金e貸低0.5%左右，但額度上限只有20萬。

龍江銀行和玖富萬卡、中郵金融這些平臺(tái)合作，算是他們的“曲線救國(guó)”策略。舉個(gè)例子，在玖富萬卡上申請(qǐng)貸款，最終放款方可能是龍江銀行，這種模式好處是審批更快，畢竟第三方平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)能直接調(diào)用電商數(shù)據(jù)、社保信息啥的。但缺點(diǎn)也很明顯——利息普遍比銀行直營(yíng)產(chǎn)品高1-2個(gè)點(diǎn)，而且逾期催收更頻繁，有用戶反饋一天接3個(gè)電話。

這里要敲黑板：合作平臺(tái)的貸款記錄同樣上央行征信！去年有個(gè)案例，客戶通過中郵錢包借了8萬，以為只是普通網(wǎng)貸，結(jié)果買房查征信時(shí)發(fā)現(xiàn)記錄里寫著“龍江銀行授信”，直接影響了房貸審批。

別小看申請(qǐng)流程，這里頭坑最多。先說線上申請(qǐng)，關(guān)注“龍江銀行微銀行”公眾號(hào)后，需要先完成人臉識(shí)別+銀行卡綁定，然后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)估額度。但很多人卡在“經(jīng)營(yíng)證明”這關(guān)——個(gè)體戶要上傳最近3個(gè)月的進(jìn)貨單據(jù)，有限公司則需要公司章程。

線下網(wǎng)點(diǎn)辦理更麻煩。去年冬天我陪朋友去哈爾濱某支行，光是排隊(duì)就等了2小時(shí)，信貸經(jīng)理要求提供6個(gè)月的微信/支付寶流水，還要現(xiàn)場(chǎng)查看店鋪位置。最坑的是，明明宣傳說“最快當(dāng)天放款”，結(jié)果因?yàn)轱L(fēng)控復(fù)核拖了3天，差點(diǎn)耽誤他發(fā)工資。

刷到個(gè)真實(shí)案例，長(zhǎng)春的王先生2019年貸了20萬買車，結(jié)果疫情期收入斷了，逾期半年多。光是滯納金就滾到1.6萬，更可怕的是征信報(bào)告上出現(xiàn)“連三累六”記錄，后來他想做餐飲加盟貸，連農(nóng)村信用社都拒了。

還有個(gè)更扎心的——哈爾濱的張女士，因?yàn)樾刨J員沒講清楚等額本息和先息后本的區(qū)別，稀里糊涂選了前者，結(jié)果發(fā)現(xiàn)前半年還的基本都是利息，資金周轉(zhuǎn)直接崩盤。所以啊，簽合同前務(wù)必拿計(jì)算器自己算一遍！

要是真想用龍江銀行的貸款來做資金周轉(zhuǎn)，記住這三點(diǎn)：①優(yōu)先選直營(yíng)產(chǎn)品，合作平臺(tái)利息高不說，糾紛處理更麻煩；②額度用到7成就收手，留點(diǎn)余地防意外；③拿到錢先分三份——60%用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，20%存貨幣基金當(dāng)應(yīng)急金，剩下20%提前還利息高的舊債。別學(xué)那些梭哈進(jìn)貨的，去年凍品批發(fā)市場(chǎng)行情暴跌，好多老板就是這么被套牢的。

最后嘮叨句：貸款理財(cái)說到底是個(gè)技術(shù)活，既要會(huì)算數(shù)字賬，更得懂人性弱點(diǎn)。龍江銀行的產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)也有坑，關(guān)鍵看你怎么用——用好了是生意助推器，用砸了就是征信粉碎機(jī)，且貸且珍惜吧！