最近收到好多粉絲私信問：“征信黑了到底還能不能貸款？”說實話，這事兒確實讓人頭疼。今天咱就掰開揉碎了聊聊，黑戶貸款到底有哪些門道，哪些平臺相對容易通過，還有哪些坑千萬不能踩。特別提醒大家，文章里提到的平臺僅供參考，實際操作一定要擦亮眼睛！

　　很多人以為征信有逾期就是黑戶，其實這得分情況看。銀行系統里把連續逾期超過90天且未還款的，或者半年內有6次以上逾期記錄的才算“征信黑名單”。要是偶爾忘還信用卡一兩次，頂多算征信花，和真正的黑戶還差著檔次呢！

　　不過現在很多網貸平臺自己搞了套風控系統，哪怕你只是申請貸款次數太多，也可能被標記為“高風險用戶”。這種情況雖然不是官方黑戶，但貸款難度也直線上升。

　　像XX貸、XX花這類平臺，主要看芝麻分和通訊錄。有個粉絲跟我分享過，他征信有呆賬，但芝麻分650分，居然批了5000塊。不過要注意三點：借款期限基本都在7-30天日息普遍在0.05%-0.1%多數要驗證運營商服務密碼

　　要是手頭有二手車、黃金首飾什么的，可以試試典當行。上周有個老哥把開了5年的現代ix35押出去，居然貸到3萬塊。不過得注意：

　　典當行利息比銀行高不少，月息大概1.5%-3%，還要交保管費。而且超過贖當期限東西就可能被處理，千萬要算好還款時間！

　　這個渠道水最深，建議大家謹慎再謹慎！如果非要走這條路，記得：必須簽正規借款合同年化利率不能超過24%最好有第三方見證人

　　就算征信黑了，還是有辦法提升貸款成功率。我總結了三個親測有效的方法：

　　停止所有貸款申請，把現有的網貸賬戶注銷掉。重點養這三個方面：支付寶流水每月保持2萬以上微信賬單多收發紅包保證手機號實名認證滿6個月

　　就算信用卡被凍結也別急著銷卡！有個案例特別典型：

　　小王信用卡逾期2年，后來每月堅持往卡里存500塊，半年后竟然恢復了5000額度。雖然不多，但說明銀行系統會參考最近半年的用卡記錄。

　　找征信好的親朋好友做擔保，成功率能提高40%左右。不過要注意：擔保人要有穩定收入最好能提供公積金繳納證明擔保金額別超過擔保人月收入的10倍

　　黑戶貸款市場魚龍混雜，最近曝光的幾個騙局大家要警惕：

　　凡是說要交“包裝費”“保證金”的，99%是騙子！正規平臺都是下款后才收服務費。有個粉絲就被騙過，對方說能包裝成上市公司員工，結果收了2000塊就拉黑他了。

　　征信修復只有兩種合法途徑：向征信中心提出異議申請等5年自動消除

　　那些聲稱“內部有人”“快速洗白”的，基本都是收錢不辦事的主兒。

　　最近出現的新套路，騙子會假裝審核通過，然后讓你找朋友幫忙“驗證資質”。實際上是用你朋友的信息重新申請貸款，這種操作已經涉嫌詐騙了！

　　采訪了20個成功下款的黑戶用戶，發現他們有幾個共同點：借款金額控制在5000元以內優先選擇分期還款產品絕對不碰7天高炮口子

　　有個大姐的經歷特別典型：她同時在3個平臺各借了2000塊，分期12個月還。雖然總利息多了點，但避免了以貸養貸的惡性循環。

　　說實話，黑戶貸款這條路真的不好走。建議大家先把心思放在修復征信上，比如結清逾期欠款、保持信用卡良好記錄。實在急需用錢，也要量力而行，別為了解燃眉之急把自己推進更大的坑里。畢竟，信用修復要五年，但人生還有好幾十年呢！