最近好多老哥私信問我，"黑花口子逾期到底上不上征信？"說實(shí)話，這個問題得拆開來看。今天咱們就掰開了揉碎了講講，從什么是黑花口子、到逾期后果、再到征信機(jī)制，最后教大家?guī)讉€實(shí)用的補(bǔ)救方法。文章最后還準(zhǔn)備了3個關(guān)鍵判斷技巧，看完你就知道怎么保護(hù)自己的信用記錄了。

　　咱們常說的"黑花口子"，其實(shí)就是那些沒金融牌照的網(wǎng)貸平臺。這些平臺有幾個明顯特征：

　　1. 申請門檻低到離譜 什么黑戶白戶都能過

　　2. 利息高得嚇人 周息30%的都見過

　　3. 催收手段野 爆通訊錄都是基本操作

　　先說結(jié)論：要看平臺接沒接央行系統(tǒng)。比如去年被查的那個"閃電錢包"，雖然也是黑口子，但因?yàn)橥低到尤肓苏餍畔到y(tǒng)，逾期記錄就上了央行報(bào)告。查借款合同 正規(guī)合同會注明征信報(bào)送條款試查征信報(bào)告 人行官網(wǎng)每年能免費(fèi)查2次看放款方 要是銀行或持牌機(jī)構(gòu)放的款，99%上征信

　　舉個真實(shí)案例：去年有個粉絲借了某平臺5000，逾期3個月后查征信，發(fā)現(xiàn)竟然上了記錄！后來才搞清楚，那個平臺用的是某地方銀行的資金通道。

　　就算不上征信，也別高興太早。我見過最狠的催收，連續(xù)半年每天打30個電話，連村委會都找上門。更可怕的是：

　　1. 大數(shù)據(jù)黑名單 現(xiàn)在很多網(wǎng)貸共享黑名單系統(tǒng)

　　2. 支付賬戶凍結(jié) 有些平臺會申請凍結(jié)你的支付寶

　　3. 法律風(fēng)險 年利率超過36%的部分可以不還，但本金還是要處理主動協(xié)商 別等催收找上門，先打客服電話談減免保留證據(jù) 通話錄音、聊天記錄都要存好信用修復(fù) 上征信的逾期，還清后5年自動消除

　　有個關(guān)鍵時間點(diǎn)要注意：逾期90天是個分水嶺。超過這個時間，平臺可能會把你的債務(wù)打包賣給第三方催收公司。

　　與其糾結(jié)上不上征信，不如從源頭把控。這里教大家3秒識別法：

　　1. 查銀保監(jiān)會官網(wǎng)的持牌機(jī)構(gòu)名單

　　2. 看APP有沒有"貸款資質(zhì)公示"

　　3. 算實(shí)際年利率是否超過36%

　　最后說句掏心窩的話：網(wǎng)貸不是不能用，關(guān)鍵要用得明白。下次再看到"無視黑白戶""秒過"的廣告，先問問自己：這錢非借不可嗎？