最近總收到粉絲私信問(wèn)："征信黑了還能借錢(qián)嗎？"說(shuō)實(shí)話，這事確實(shí)讓人頭疼。不過(guò)別急，今天咱們就掰開(kāi)揉碎了聊聊，那些征信有瑕疵的朋友們，到底還能嘗試哪些貸款渠道。當(dāng)然要提醒大家，任何貸款都要量力而行，千萬(wàn)別拆東墻補(bǔ)西墻！

　　哎，說(shuō)到這兒，可能有人會(huì)問(wèn)："我網(wǎng)貸逾期3天算黑戶嗎？"其實(shí)啊，銀行和貸款機(jī)構(gòu)對(duì)"黑戶"的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不太一樣。一般來(lái)說(shuō)，連三累六（連續(xù)3個(gè)月逾期或累計(jì)6次逾期），或者有呆賬、代償記錄，基本就進(jìn)"灰名單"了。要是被法院列為失信被執(zhí)行人，那才是真正的"黑戶"。

　　先說(shuō)這個(gè)不是特別推薦但確實(shí)存在的渠道。街邊小廣告寫(xiě)著"無(wú)視黑白戶"的，十有八九是這類。利息通常月息2%-5%，比銀行高得多。去年有個(gè)粉絲案例：小王車貸逾期3個(gè)月，急用2萬(wàn)塊錢(qián)，結(jié)果找了個(gè)民間借貸，半年光利息就還了8000多。

　　這個(gè)要?jiǎng)澲攸c(diǎn)！很多銀行其實(shí)有擔(dān)保貸產(chǎn)品，比如農(nóng)村信用社。需要找個(gè)征信良好的擔(dān)保人，不過(guò)現(xiàn)在愿意擔(dān)保的人可不好找。有個(gè)訣竅：可以試試讓家人用他們的名義貸款，你來(lái)當(dāng)共同還款人。優(yōu)勢(shì)：利息較低（年化7%-10%）風(fēng)險(xiǎn)：搞不好會(huì)連累擔(dān)保人

　　注意！不是所有網(wǎng)貸都查征信。像某些消費(fèi)金融公司的小額應(yīng)急產(chǎn)品，主要看芝麻分和通訊錄。不過(guò)要當(dāng)心：年化利率別超過(guò)36%確認(rèn)是否有消費(fèi)場(chǎng)景絕對(duì)不要先交手續(xù)費(fèi)！

　　有車的話可以考慮押證不押車貸款，現(xiàn)在很多汽車金融公司都能做。重點(diǎn)來(lái)了：評(píng)估價(jià)5萬(wàn)的車，通常能貸3萬(wàn)左右，利息月息1.5%起。不過(guò)要是逾期，車可能真會(huì)被拖走。

　　這個(gè)其實(shí)最靠譜！有個(gè)粉絲的做法挺聰明：給親友寫(xiě)正規(guī)借條，約定合理利息，既能借到錢(qián)又不傷感情。現(xiàn)在網(wǎng)上有很多電子借條模板，還能設(shè)置自動(dòng)提醒還款。

　　上個(gè)月剛有個(gè)粉絲被騙：對(duì)方說(shuō)能包裝征信，收了他5000元服務(wù)費(fèi)就消失了。所以特別提醒：任何提前收費(fèi)的都是騙子！說(shuō)"百分百下款"的絕對(duì)不靠譜警惕需要驗(yàn)證碼的"貸款A(yù)PP"

　　與其到處找口子，不如從根上解決問(wèn)題。有個(gè)實(shí)用方法：結(jié)清逾期貸款后，主動(dòng)找金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具結(jié)清證明，2年后對(duì)征信影響就會(huì)小很多。另外，保持3-6個(gè)月的干凈查詢記錄，很多網(wǎng)貸平臺(tái)又會(huì)重新開(kāi)放額度。

　　最后嘮叨句掏心窩的話：黑戶貸款就像生病吃止疼藥，能暫時(shí)緩解但治標(biāo)不治本。咱們還是得好好養(yǎng)征信，合理消費(fèi)才是正道。如果真有資金需求，優(yōu)先考慮向家人坦白，或者找份兼職增加收入。日子再難，也別讓債務(wù)雪球越滾越大啊！